“고령자·장애인에게 유익한 금융상품 정보 알려드려요”

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금감원, ‘금융꿀팁 200선’ 안내
고령자·장애인 대상 9가지 정보… 보험료 할인·세액공제 혜택 ‘쏠쏠’

권현원 기자 기자페이지 + 입력 2022-12-07 18:51:42

금융감독원이 고령 및 장애인 소비자의 금융생활에 도움될 수 있는 9가지 정보를 선정해 7일 안내했다.

먼저 고령자 교통안전교육 이수 시 자동차 보험료가 할인되는지 확인하라는 조언이다. 금감원에 따르면 자동차보험의 피보험자가 만 65세 이상이면서 도로교통공단의 고령운전자 교통안전교육을 받은 경우 고령운전자 교통안전교육 이수 할인 특약에 가입해 자동차보험료의 3.6~5.0%를 할인받을 수 있다.

적용 대상은 개인용(일부 보험회사는 업무용 자동차보험도 가능) 자동차보험으로 기명피보험자가 만 65세 이상이고 1인 한정 또는 부부 한정특약에 가입한 경우 등이다. 대상자들은 도로교통공단 교육장에서 고령운전자 교통안전교육을 이수하고 그 결과가 적정 수준(교통안전교육 확인증의 인지능력 자가진단 결과가 1~3등급인 경우 등) 이상인 경우 5.0% 할인받을 수 있다. 온라인으로 고령운전자 교통안전교육을 이수하고 ‘인지능력 자가진단’ 결과가 수료 등급인 경우에는 3.6%가 할인받을 수 있다.

다만 보험회사별로 특약 운영 여부·특약 명칭·적용 대상·가입가능 기간 및 할인율 등이 각기 다르므로 보험회사와의 상담이 필요하다. 교통안전교육을 받았다고 해서 자동으로 보험료가 할인되는 것이 아니라 이수 사실을 확인할 수 있는 서류 등을 보험회사에 제출해 승낙받을 필요가 있다.

주택연금 가입자의 경우 치매보험 보험료가 할인되는 연계상품을 이용해 볼 수 있다. 보험가입 대상은 주택연금 이용자·배우자 및 자녀 등으로 주택연금 이용자가 주택금융공사를 통해 안내받은 치매보험에 가입할 경우 보험료의 10%를 할인받을 수 있다. 단, 치매보험의 가입·유지 및 보험금 지급 등 보험계약과 관련된 내용은 주택금융공사가 아닌 보험회사와 상담해야 한다.

자동차보험 피보험자가 기초생활수급자이거나 중증장애인이면서 소득 및 자동차 배기량 등이 일정수준 이하인 경우(대면가입 기준) ‘서민 나눔 특약’에 가입해 약 3.5~8.0%의 자동차 보험료를 할인받을 수 있다. 대상 자동차는 사용 연식·배기량 등 요건을 충족하는 개인용 자동차 및 이륜자동차 등이다.

가입조건에 해당된다고 보험료가 자동으로 할인되는 것은 아니며 기초생활수급자 증명서·장애인증명서·차량등록증 등 증빙자료를 보험회사에 제출해 승낙받을 필요가 있다. 특약 가입조건·대상 자동차 및 할인율 등은 보험회사별로 다를 수 있다.

세제혜택과 관련해서는 금융상품 가입 시 비과세종합저축을 우선으로 이용해 보라는 조언이다. 비과세종합저축은 원금 기준 5000만 원 한도에선 이자 및 배당소득에 세금이 부과되지 않는 상품이다. 은행 예·적금뿐 아니라 주식·주가연계증권(ELS)·환매조건부 채권(RP)·펀드·채권 등 금융투자상품이나 보험 및 공제상품도 가입해 비과세 혜택을 받을 수 있다. 가입자격은 △65세 이상 거주자 △장애인(장애인복지법 제32조) △상이자(국가유공자법 제6조) △기초생활보장법(제2조 제2호)상 수급자 등으로 올해 12월31일까지 가입한 계좌에 한해 비과세 혜택이 적용된다.

아울러 금감원은 신용카드 대출 금융사기가 염려된다면 ‘지정인 알림서비스’를 이용해 볼 것을 추천했다. 지정인 알림서비스는 고령자의 신용카드 대출상품 이용 세부내역을 가족 등 사전에 지정한 자에게 문자메시지로 안내하는 것이다. 대면으로 신규 카드발급 시 서비스를 안내·신청받고 있으며 발급 후에도 소비자가 개별적으로 가입이 가능하다. 적용 대상은 카드론 및 현금서비스로, 지정인이 동의하지 않을 경우 알림서비스는 제공되지 않는다.

이 밖에 금감원은 세제혜택 금융 꿀팁으로 △피보험자가 장애인인 보장성보험을 장애인전용보험으로 전환해 볼 것 △치매 등으로 보험금 수령이 우려될 경우 대리청구인 지정 △ELS 및 고난도상품 등 가입 시 2영업일 이상 숙려기간 부여 △고령자가 전화로 가입한 보험은 청약 철회 기간을 최대 15일 연장 가능 등도 소개했다.

권현원 기자 hwkwon@skyedaily.com 기자페이지 +

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