한국투자신탁운용 ‘연금투자 가이드북’ 발간

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연령별·계좌별 필요정보 한 눈에 정리… “ETF 투자에 참고 되길”

윤승준 기자 기자페이지 + 입력 2023-12-13 12:38:01

▲ 13일 한국투자신탁운용은 상장지수펀드(ETF)를 활용한 연금투자 가이드북 ‘연금부자의 ETF, 에이스’를 발간했다고 밝혔다. 한국투자신탁운용 제공

한국투자신탁운용이 상장지수펀드(ETF)를 활용한 연금투자 가이드북인 ‘연금부자의 ETF, 에이스’를 발간했다고 13일 밝혔다.

해당 가이드북은 최근 높아지고 있는 연금 계좌 내 ETF 수요에 발맞춰 제작됐다. 가이드북에 따르면 이제 막 은퇴 준비를 시작한 2030세대 중 절반 이상(52.0%)이 사적 연금 운용 방법으로 ETF를 꼽았고 연금 계좌 내 ETF 잔고도 꾸준히 증가하고 있는 것으로 나타났다.

가이드북은 연금 계좌에서 ETF 투자 시 얻는 세제혜택과 연금계좌에서 투자 가능한 에이스 ETF 정보를 담고 있다. 연령대별 ETF 연금 투자 요령과 연금계좌 활용법에 대한 질의응답에 대한 내용도 포함하고 있어 실제 투자 시 지침서로 활용될 수 있을 것으로 기대된다.

연금계좌 내 ETF 투자 시 얻는 대표적인 세제혜택은 ‘과세이연’이다. 국내 주식형 ETF를 제외한 해외 주식형 및 기타 ETF의 경우 일반 계좌에서 거래 시 매매차익과 분배금에 각각 배당소득세 15.4%가 부과되지만 연금 계좌의 경우 인출시점까지 과세가 모두 이연된다. 30년간 매년 500만 원의 분배금을 받는다고 가정할 때 과세이연에 따른 수익차이는 1억 원에 달하는 것으로 나타났다.

연금계좌별 투자 가능한 에이스 ETF 소개도 한눈에 볼 수 있게 정리했다. 연금계좌는 연금저축(개인연금)과 퇴직연금(확정기여형·개인형퇴직연금)으로 구분되는데 가이드북은 각 계좌별 투자 가능한 위험자산 투자한도 및 상품을 표로 나타냈다.

특히 각 항목에 해당하는 에이스 ETF를 예시로 적어 투자자 이해를 높였다. 퇴직연금에서 투자 가능한 합성형 ETF의 예시로 ‘에이스 베트남VN30(합성) ETF’와 ‘ACE 미국달러SOFR금리(합성) ETF’를 표기하는 식이다. 퇴직연금 계좌에서는 선물형과 레버리지·인버스 상품을 제외한 합성형 ETF에 투자할 수 있다.

연령대별 ETF 연금 투자 요령에서는 각 연령대별 소득과 남은 투자기간 등을 감안해 추천 ACE ETF가 제시됐다. 예를 들어 소득이 적지만 은퇴시점이 아직 먼 20~35세는 성장성이 높은 자산에 투자해 미래의 목돈을 마련하는 전략이 추천됐다. 성장성이 높은 자산의 대표적인 예는 반도체나 빅테크 등에 투자하는 ‘ACE 글로벌반도체TOP4플러스 SOLACTIVE ETF’ ‘에이스 미국빅테크TOP7플러스 ETF’ 등이 있다.

이 외에도 각 연령대별 추천 투자전략과 상품은 가이드북을 통해 확인할 수 있다. 한국투자신탁운용 연금투자 가이드북 ‘연금부자의 ETF, 에이스’는 에이스 ETF 홈페이지와 블로그에서 무료로 다운로드 가능하다.

김찬영 한국투자신탁운용 디지털ETF마케팅 본부장은 “이제 곧 다가올 120세 시대에는 은퇴 이후 소득이 없는 기간이 늘어나는 만큼 원리금보장형 상품 대신 목돈을 마련하는 투자법이 어느 때보다 중요하다”며 “이번에 발간한 ‘연금부자의 ETF, 에이스’가 관련 ETF 투자에 참고가 되길 바란다”고 말했다.

윤승준 기자 sjyoon@skyedaily.com 기자페이지 +

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