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최근 저소득·저신용 취약계층 및 서민들의 금융부담을 낮춰주는 ‘포용적금융’이 금융권 화두로 떠오르고 있는 가운데 국내 대표적인 인터넷은행 중 한 곳인 카카오뱅크가 서민금융 공급에 앞장서고 있어 주변에 귀감이 되고 있다.
금융권 등에 따르면 최근 금융당국은 중금리대출 시장 활성화화기 위해 다양한 노력을 펼치고 있다. 중금리대출 취급 시 금융사에 주어지는 인센티브를 강화하고 중금리 대출 취급 우수 금융기관에 대한 포상 등이 대표적이다. 상대적으로 금융서비스에서 소외됐던 저소득·저신용 취약계층 및 서민들의 금융부담을 완화시켜주기 위한 일환이다.
금융당국은 주요 금융그룹과 인터넷전문은행 등이 선도적으로 중금리대출 공급 확대도 적극 장려하고 있다. 특히 지난해 출범한 이후 소비자들로부터 선풍적인 인기를 끌었던 카카오뱅크는 시중에 출시된 중금리대출 상품 중에서도 낮은 금리의 상품을 선보여 금융권에 새로운 활력을 불어 넣고 있다는 평가를 받고 있다.
출범 1년 만에 자산 10조원 급성장…서민 위한 중금리대출 규모 확대
금융권 등에 따르면 카카오뱅크는 지난해 7월 출범한 이후 소비자들의 폭발적인 호응을 얻었다. 1년 만에 자산 규모는 10조원으로 급성장했고 계좌 개설 고객 수는 633만명에 달했다. 점포방문 없이 다양한 금융서비스를 이용할 수 있다는 장점과 함께 모바일을 통한 원스톱 금융서비스를 활성화시키면서 금융권에 활력을 불어넣어줬다는 평가도 얻었다.
카카오뱅크는 대표적인 서민금융 상품인 중금리대출 공급에 특히 주력해 눈길을 끌었다. 카카오뱅크는 지난해 7월 오픈한 이후 지난달까지 4등급 이하 중·저신용자를 대상으로 한 대출 금액이 1조4300억원에 달했다.
지난해 금융당국이 전금융업권을 대상으로 집계한 민간 중금리대출 규모가 연간 3조7000억 원임을 감안하면 카카오뱅크가 공급한 중금리대출 비중은 약 38%에 달하는 수준이다. 지난해 7월 출범한 이후 매달 약 1200억원씩 서민자금 지원에 나서고 있는 셈이다.
특히 카카오뱅크의 대표적인 중금리대출 상품인 ‘비상금대출’은 주요 시중은행이 공급하는 상품과 비교해도 낮은 금리를 기록하고 있다. 은행연합회에 따르면 올해 2분기 카카오뱅크의 비상금대출 평균 금리는 6.71%다. 신한은행의 중금리대출 상품인 ‘신한 포켓론(분할상환)’이 6.63%로 가장 낮았지만 신한 포켓론의 경우 8~10등급 소비자는 제외됐다.
카카오뱅크는 지난 5월부터 4등급 이하 중·저신용자의 신규 대출금리를 연 최대 0.40%p 인하하고 있다. 저소득·저신용 취약계층 및 서민들에 대한 금융혜택을 확대하면서 정부가 추진하는 포용적 금융 정책 기조에 발맞추기 위한 행보라는 분석이다.
덕분에 대출 상품별 금리 인하폭은 신용등급이 낮을수록 더 크게 적용됐다. 신용등급이 높은 고신용자가 비상금대출을 이용했을 때 약 0.25~0.35%p 낮아지는 반면, 중·저신용자는 약 0.40%p 낮아지는 식이다. 전월세보증금 대출도 금리 인하 대상에 포함했다. 신용등급별 인하폭은 0.1~0.15%p다.
금융소비자 이용부담 완화…연계대출부터 ATM 및 이체·송금 수수료 면제까지
카카오뱅크는 ICT기반 기업이 주축이 돼 설립한 곳인 만큼 향후 IT플랫폼과 각종 빅데이터 기술을 집약해 작지만 큰 인터넷은행을 목표로 하고 있다. 그 중에서 중점을 두고 있는 부분은 소상공인·서민층 등을 대상으로 한 ‘한 자릿수 금리’ 대출이다. 이는 소외된 계층을 포용하기 위한 중금리대출의 혁신으로 평가된다.
기존 금융권에선 은행이나 증권, 카드 거래 및 연체 내역과 신용평가사로부터 집계된 소비자의 개인소득, 과거 연체·부도 내역 등 신용평가를 기반으로 대출이 이뤄졌다. 반면 카카오뱅크는 기존 금융권에서 사용하던 신용평가 데이터뿐 아니라 온라인이나 모바일에서 결제한 정보나 소비 행태, 선호도 등을 기반으로 한 차별화를 꾀했다.
이른바 카카오스코어라고 불리는 신용평가시스템이다. 이를 기반으로 내년부터 카카오스코어를 활용한 중금리대출 상품을 출시할 예정이다. 기존 은행보다 금리는 낮고 한도는 높인다는 방침이다.
이에 앞서 올해 4분기부터는 카카오뱅크에서 대출이 거절된 고객들을 대상으로 카드사나 캐피탈, 저축은행 등 제2금융권으로 연결해주는 ‘연계대출’을 실시할 계획이다. 소비자가 직접 2금융권 대출을 받을 때보다 한도를 높이고 금리는 낮출 예정이다.
또 카카오뱅크는 인터넷은행답게 ATM부터 이체·송금 수수료를 전액 면제하고 있기도 하다. 기존 은행의 경우 적게는 500원에서 많게는 1000원 가량 내야한다. 반면 출범 당시부터 전국 11만4000여 대의 ATM에 대한 이용 수수료를 면제해온 카카오뱅크는 올해 초 수수료 면제 범위를 전국 모든 ATM으로 확대했다.
카카오뱅크의 중금리대출 상품을 이용한 소비자들 역시 대부분 긍정적인 반응 일색이다. 김민석(36·남) 씨는 “사업 준비를 위해 잠깐 직장을 관뒀을 때 자금을 대출받으려고 알아봤더니 제2금융권 고금리 대출 밖에 이용할 수 없었다”며 “비상금대출을 통해 7%대 금리로 대면심사없이 대출받아 유용하게 썼다”고 밝혔다.
대다수의 금융전문가들은 기존 금융권에서 메기 효과를 발휘하는 인터넷전문은행이 필요하다고 입을 모으고 있다. 조연행 금융소비자연맹 대표는 “인터넷전문은행 활성화되면서 금융경쟁이 촉진되고 금융소비자 편익이 제고되고 있다”고 밝혔다.
[임현범 기자 / 시각이 다른 신문 ⓒ스카이데일리]
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