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금융당국이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)의 불안 가능성에 대비해 정책대응수단을 또 꺼내들었다. 올 9월부터 1조 원 규모의 ‘부동산 PF 사업장 정상화 지원펀드’를 본격적으로 가동해 민간 자율의 사업재구조화 노력을 뒷받침해나갈 계획이다.
4일 금융위원회에 따르면 이날 한국자산관리공사(캠코)는 ‘부동산 PF 사업장 정상화 지원펀드’의 본격적인 가동에 앞서 5개 위탁운용사(KB·신한·이지스·코람코·캡스톤)와 업무협약(MOU)을 체결했다. 올 4월 민간 자율로 복잡한 권리관계를 조정해 부실·부실우려 사업장이 다시 정상화할 수 있도록 ‘PF 대주단 협약’을 재가동한 데 이어 내놓은 정책대응수단이다.
이번 업무협약에 따라 캠코는 앵커투자자(펀드 설정에서 주도적인 위치를 갖는 투자자)로서 책임 있는 투자와 더불어 ‘PF 사업장 정상화 지원 플랫폼’을 구축해 정상화 대상 사업장 발굴과 PF 채권 양수도 절차를 지원할 계획이다. 5개 운용사는 캠코에서 출자하는 펀드별 1000억 원을 포함해 각각 2000억 원 이상의 펀드를 신속히 조성할 예정이다.
‘부동산 PF사업장 정상화 지원펀드’는 다음 달까지 민간자금을 모집해 펀드 조성을 완료하고 9월부터 실제 자금을 투입해 PF 채권을 인수한 후 △사업재구조화(기존 권리관계 조정 등을 통해 사업·재무구조 재편) △자금대여(부지매입비용·공사비·인허가비용 등 필수 사업비, 본PF 전환 신규 자금) △기타투자(부실 PF 채권 등 NPL 투자) 등의 유형으로 정상화를 지원할 예정이다. 투자 대상은 브릿지론·본PF 사업장(착공 전)으로서 기존 권리관계 조정 또는 재구조화를 통해 사업성 회복이 기대되는 곳이다.
권남주 캠코 사장은 “이날 협약은 공적 금융기관인 캠코가 자본시장의 전문성을 갖춘 민간 업계와 PF사업장 정상화라는 공동의 목표를 가지고 협력한다는 데에 의미가 있다”며 “2008년 부실PF 채권을 인수해 글로벌 금융위기를 극복한 경험을 바탕으로 이번 부동산 PF시장의 불안 역시 신속히 안정화시킬 수 있도록 노력하겠다”고 밝혔다.
권대영 금융위 상임위원은 “‘부동산 PF사업장 정상화 지원펀드’가 민간의 부동산 PF 사업 정상화를 위한 기폭제가 될 것으로 기대한다”며 “금융지주를 비롯한 금융권도 새로운 사업 가능성을 발굴할 수 있는 기회가 될 수 있는 만큼 적극 참여해주길 바란다”고 당부했다.
‘부동산 PF 사업장 정상화 지원펀드’ MOU 체결식에 이어 권 상임위원 주재로 개최된 제2차 부동산 PF 사업정상화 추진상황 점검회의에서는 금융권의 부동산 PF 사업정상화 추진상황을 점검하고 최근 부동산 PF 시장상황에 대한 업계 의견을 청취했다.
금융권의 부동산 PF 사업정상화 추진상황을 보면 지난달 말까지 91개 사업장에 대해 ‘PF 대주단 협약’이 적용돼 66개 사업장(협의 중이거나 부결된 25개 제외)에서 대주단이 자율협의회 소집 등을 통해 기한이익 부활, 신규자금지원, 이자유예 등 금융지원을 결정했다.
다음으로 최근 부동산 PF 시장상황에 대해서도 금융협회·위탁운용사 등 참석자들로부터 의견을 청취했다. 참석자들은 올 3월 말 기준 부동산 PF 대출 연체율은 2.01%로 지난해 말(1.19%) 대비 상승했지만 과거 저축은행 사태(2012년 말, 13.62%) 당시와는 상당한 차이가 있고 향후 연체율 상승세는 시차를 두고 둔화될 것으로 전망했다.
또 ‘PF 대주단 협약’ 등 선제적인 조치 등을 통해 현재 부동산 PF 부실이 한 번에 현재화되지 않고 질서 있게 정상화·정리되고 있다고 평가했다. 금융사도 그간 건전성 제도 개선과 리스크 관리 능력 확충 등으로 아직까지 충분한 대응여력이 있다는 데 의견을 모았다.
특히 부동산 PF 연체율이 상대적으로 높은 증권사의 경우 부동산 PF 대출 연체 잔액이 자기자본(76조2000억 원)의 1.1% 수준에 불과해 관리 가능한 수준이라고 평가했다.
한편, 새마을금고의 경우 최근 연체율은 상승 추세이나 수익성·건전성 지표를 고려할 때 충분히 관리할 수 있는 수준이고 PF·공동대출의 경우 높은 상환순위·담보대출비율(LTV) 감안하면 회수가 가능하다고 강조했다. 전 금융업권 대주단 운영 협약 및 자체 대주단 협약 적극적인 연체채권 매·상각 등을 통해 연체율 증가세는 둔화될 것으로 전망하고 앞으로도 금융당국과 유기적으로 협조해 적극적인 연체율 관리를 지속하겠다고 밝혔다.
이에 금융당국은 부동산 PF의 연착륙을 위해 부실·부실우려 사업장에 대한 정상화 및 정리를 계속해서 유도해나가고 부동산 PF 리스크가 금융회사나 건설사로 전이되지 않도록 선제적으로 대응해나가겠다고 밝혔다.
특히 지난달 ‘PF 대주단 협약’이 적용된 사업장은 61개로 5월(30개) 대비 두 배 늘어나는 등 금융권의 자율적인 정상화 노력이 점차 가시화되고 있고 9월부터 ‘PF 사업장 정상화 지원펀드’가 가동되면 부실·부실우려 사업장의 정상화가 가속화될 것으로 예상했다. 금융당국 관계자는 “주택금융공사는 사업정상화를 추진하는 사업장를 대상으로 우대 사업자보증을 공급하는 등 민간의 자율적 정상화 노력을 지속해서 뒷받침해나갈 예정이다”고 말했다.
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