카드론 금리 14% 넘어… 시민단체 “금리 역행 시정돼야”

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시장금리 내려도 카드론 금리 고공행진
전업 카드사 8곳 카드론 평균 금리 14.32%

윤승준 기자 기자페이지 + 입력 2024-11-12 09:00:00

▲ 여신금융협회에 따르면 9월 말 8개 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나·우리·BC)의 카드론 평균 금리는 14.32%로 전월(14.29%) 대비 0.03%p 올라갔다. 시장금리 하락에도 작년 3월부터 14%대를 유지 중이다. 서울 시내에 부착된 카드 대출 관련 광고물. 연합뉴스

시장금리 하락에도 카드론 금리가 높은 수준을 유지하고 있다. 여전채 금리는 1년 전보다 1.7%p 내렸으나 카드론 금리는 1년 넘게 14%대다. 2금융권의 대출 축소 등에 따라 대출 수요가 카드론으로 이동한 영향으로 풀이된다. 문제는 카드론 이용자 대부분이 저신용 등 취약 차주라는 점이다. 시장금리를 적극 반영해 카드론 금리를 조정해야 한다는 지적이 나온다.

스카이데일리가 12일 여신금융협회에서 8개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·현대·롯데·하나·우리·BC)의 카드론 금리를 확인한 결과, 9월 말 이들의 평균 카드론 금리는 14.32%로 집계됐다. 전월(14.29%) 대비 0.03%p 올라간 수치다. 작년 말(14.61%)와 비교해 0.2%p 소폭 내려갔으나 1년 전 14.07%였던 것을 고려하면 카드론 금리는 14%대에서 고공행진 중인 셈이다.

회사별로 보면 우리카드의 카드론 금리가 평균 15.18%로 선두였다. 전월 대비 증가 폭도 0.36%p로 가장 컸다. 이어 △롯데카드 14.80% △삼성카드 14.45% △신한카드 14.25% △현대카드 14.24% △KB국민카드 14.19% △하나카드 14.07% △BC카드 13.37% 등의 순이었다.

문제는 시장금리 하락에도 카드론 금리가 올라갔다는 점이다. 금융투자협회에 따르면 9월 말 여전채(AA) 3년물 금리는 3.25%로 전월 말(3.43%) 대비 약 0.2%p 하락했다. 2023년 1월 이후 21개월 중 월말 기준 가장 낮은 수치다. 이 기간 고점인 작년 10월 말(4.94%)과 비교해서는 약 1.7%p 낮다. 그에 반해 평균 카드론 금리는 작년 3월부터 줄곧 14%대를 유지 중이다.

▲ 크게 보기=이미지 클릭 / [그래픽=윤수진 기자] ⓒ스카이데일리

카드론 금리는 여전채 3년물 금리(조달금리)와 신용·업무·자본원가 등을 더해 기준가격을 산정한 뒤 조정금리를 빼 산출된다. 조달금리가 내려갔음에도 카드론 금리가 14%대 수준에서 머물고 있다는 것은 카드사들이 신용·업무·자본원가 등을 높게 책정한 영향으로 추정할 수 있다.

이는 저축은행이 대출 공급을 줄이면서 카드론으로 급전 수요가 몰린 게 영향을 미친 것으로 추정된다. 수요자(차주)가 많은 상황에서 공급자(카드사)가 대출 금리를 낮춰 이자 수익을 줄일 요인이 크지 않기 때문이다. 여신금융협회에 따르면 9월 말 전업 카드사 8곳의 카드론 잔액은 38조6463억 원으로 작년 말(35조8381억 원) 대비 9개월 만에 3조 원 가까이 불어났다.

서지용 상명대 경영학부 교수는 “대출 수요가 많은 상황에서 공급자가 금리를 낮출 요인이 크지 않고 부실 및 기준금리 인상 가능성도 있어 카드론 금리가 내려가지 않는 것 같다”고 했다.

이 같은 카드론 금리 책정이 취약 차주의 이자 부담을 키울 수 있다는 지적도 나온다. 금융감독원에 따르면 카드론 이용자 절반 이상은 금융사 3곳 이상에서 대출받은 다중 채무자다. 경기 불황 및 금리 부담 여파로 카드론 이자를 갚지 못할 시 연체 늪에 빠질 가능성이 크다.