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한국은행 금융통화위원회가 28일 회의를 열고 기준금리를 결정한다. 시장에서는 중동 리스크, 물가 압력, 미국 통화정책 불확실성 등을 고려해 동결 가능성에 무게를 싣고 있다.
문제는 기준금리와 실제 대출금리가 같은 방향으로 움직이지 않는다는 점이다. 시장금리 상승과 은행권의 가계대출 관리 강화로 대출금리는 이미 상승세로 전환했다.
26일 금융투자협회에 따르면 채권시장 전문가들을 대상으로 실시한 ‘2026년 6월 채권시장지표(BMSI)’ 설문에서 응답자의 99%가 28일 금통위에서 한국은행이 기준금리를 동결할 것으로 예상했다. 인상을 점친 응답자는 1%였고 인하를 예상한 응답은 없었다. 이번 조사는 지난 14일부터 19일까지 채권 보유·운용 관련 종사자 100명을 대상으로 진행했다.
시장에서는 한국은행이 당장 금리 방향을 바꾸기보다 대내외 불확실성을 점검하며 숨 고르기에 나설 가능성이 크다고 보고 있다. 중동 전쟁 장기화에 따른 고유가 우려, 물가 상승 압력, 미국 통화정책 경로 불확실성이 여전히 부담이다.
앞서 IBK투자증권도 22일 보고서에서 5월 금통위의 만장일치 동결을 전망했다. 4월 금통위 이후 수요 측 인플레이션 압력이 나타났고, 한국은행이 기대인플레이션 관리에 더 무게를 둘 수 있다는 분석이다.
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문제는 기준금리와 실제 대출금리가 반드시 같은 방향으로 움직이지 않는다는 점이다. 대출금리는 한국은행 기준금리뿐 아니라 은행채 금리, 금융채, 코픽스(COFIX) 등 시장 조달금리 영향을 함께 받는다.
실제 시장에서는 금리 상승 전망이 우세하다. 금융투자협회 설문에서 6월 금리전망 BMSI는 67.0으로 전월(102.0)보다 크게 떨어졌다. 응답자의 45%는 금리 상승을 예상했고 금리 하락 응답은 12%에 그쳤다. 협회는 “인플레이션 우려와 미국 30년물 국채금리 급등이 시장금리 상승 심리를 자극했다”고 설명했다.
이미 은행권 대출금리는 움직이기 시작했다. 이달 들어 주요 시중은행들이 주택담보대출 금리를 잇달아 인상하거나 우대금리를 축소하면서 실수요자 체감금리가 올라가는 흐름이 나타나고 있다. 금융당국의 가계부채 관리 기조 속에서 대출 수요를 조절하려는 성격도 깔려 있다.
현재 5대 시중은행의 주택담보대출 혼합형 금리는 대체로 연 3% 후반에서 5% 초반 수준, 신용대출은 4%대 중후반에서 6%대 수준에 형성돼 있다. 시장에서는 시장금리 상승세가 이어지고 은행권이 가산금리 조정에 나설 경우 주담대 상단이 다시 5% 중후반대로, 신용대출은 6%대 후반까지 열려 있다.
서울 부동산 시장 회복 조짐도 변수다. 주택 거래가 살아나고 대출 수요가 늘면 은행 입장에서는 가계대출 총량 관리를 위해 금리를 더 올릴 유인이 커진다. 기준금리를 동결해도 대출금리가 ‘역주행’할 수 있다는 의미다.
금융권 한 관계자는 본지에 “소비자들은 금통위에서 금리를 동결하면 바로 이자 부담이 줄어들 것으로 생각하기 쉽지만 실제 대출금리는 시장 조달금리와 은행 정책에 더 민감하게 반응한다”며 “당분간 기준금리보다 은행권 대출금리 흐름을 더 주의 깊게 볼 필요가 있다”고 말했다.
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