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국내 금융지주회사들이 지난해 자산과 순이익 모두 뚜렷한 증가세를 보이며 양호한 실적을 냈다. 다만 부실여신 지표가 다소 악화하고 충당금 적립 여력은 낮아져 대내외 불확실성에 대비한 건전성 관리가 과제로 남았다.
금융감독원이 8일 발표한 ‘2025년 금융지주회사 경영실적’ 잠정치에 따르면 지난해 말 기준 금융지주회사 10곳의 연결총자산은 4067조4000억 원으로 1년 전보다 312조7000억 원, 8.3% 증가했다. 같은 기간 연결당기순이익은 26조7000억 원으로 전년 23조7000억 원보다 3조원, 12.4% 늘었다. 전체 금융지주 소속회사 수는 343개로 전년 말보다 8개 증가했다.
자산의 중심은 여전히 은행이었다. 전체 자산에서 은행이 차지하는 비중은 72.6%로 가장 높았다. 다만 전년 말 74.9%보다는 낮아졌다. 반면 금융투자 비중은 12.3%, 보험은 7.7%로 각각 1.5%p, 1.0%p 상승했다. 자산 증가폭도 금융투자와 보험에서 두드러졌다.
은행 자산은 142조1000억 원 늘었지만 금융투자는 94조8000억 원, 보험은 60조7000억 원 증가해 상대적으로 가파른 성장세를 보였다. 금감원은 우리금융의 동양·ABL보험 편입과 각 지주의 PEF 신규 편입 등이 소속회사 증가에 영향을 준 것으로 봤다.
이익 측면에서도 은행 의존도는 여전히 높았지만 비은행 부문의 약진이 두드러졌다. 권역별 이익 비중은 은행이 57.4%로 가장 컸고 금융투자 17.0%, 보험 11.7%, 여전사 등이 8.1%로 뒤를 이었다. 특히 금융투자 부문 이익은 전년보다 2조원 늘어 62.3% 증가했고, 연결 기준으로는 70.3% 급증했다. 증시 호조에 따른 수수료이익 확대 등이 배경으로 꼽혔다. 반면 보험은 2361억 원 줄어 6.1% 감소했고 여전사 등도 소폭 줄었다.
자본적정성은 은행지주 기준으로 개선됐다. 지난해 말 BIS 총자본비율은 15.75%, 기본자본비율은 14.81%, 보통주자본비율은 13.15%로 모두 전년보다 상승했다. 그러나 비은행지주의 필요자본 대비 자기자본비율은 161.66%로 6.29%p 하락했다. 자산건전성도 다소 나빠졌다. 고정이하여신비율은 0.95%로 0.05%p 상승했고, 대손충당금적립률은 106.8%로 15.6%p 떨어졌다. 부채비율은 32.2%, 이중레버리지비율은 114.7%로 각각 상승했다.
금감원은 순이자마진 축소에도 이자수익자산 증가와 비이자이익 확대가 실적 개선을 이끌었다고 평가했다. 다만 중동 리스크와 고환율·고유가 장기화 등 대외 변수로 건전성 악화 가능성이 남아 있는 만큼 자회사 건전성 관리와 손실흡수능력 확충을 유도하겠다고 밝혔다.
아울러 사업 포트폴리오 다각화에 따른 잠재 리스크와 불건전 영업행위 모니터링을 강화하는 한편, 모험자본 공급 확대와 취약계층 금융 지원 등 생산적·포용금융도 뒷받침하겠다고 했다.
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