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국민참여형 국민성장펀드가 오는 22일부터 내달 11일까지 3주간 일반 국민을 대상으로 판매된다. 총 6000억 원 규모를 선착순 모집하며, 가입은 25개 은행·증권사의 영업점 혹은 금융사 앱 등에서 가능하다.
판매 첫 주인 22일부터 28일까지는 온라인 판매 물량이 전체 모집액 6000억 원의 50% 수준으로 관리된다. 온라인 가입이 초기에 집중돼 영업점 판매 물량이 부족해지는 상황을 막기 위한 조치다.
이 가장 큰 장점은 세제혜택이다. 세제혜택을 받으려면 19세 이상이거나 15세 이상 근로소득자여야 하며, 펀드 출시 연도 직전 3개년 중 1회라도 금융소득종합과세 대상자가 아니어야 한다.
전용계좌에는 5년간 최대 2억 원까지 납입할 수 있다. 펀드 가입액 한도는 1인당 연간 1억 원까지 설정될 계획이다. 최저 가입금액은 판매사별로 없거나 최대 100만 원 이하에서 자율적으로 정해진다.
투자금액별 소득공제율은 3000만 원 이하 40%, 3000만 원 초과~5000만 원 이하 20%, 5000만 원 초과~7000만 원 이하 10%다. 소득공제 한도는 최대 1800만 원이다. 배당소득에는 투자일로부터 5년간 9% 분리과세가 적용된다.
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세제혜택을 받지 않고 가입하려는 투자자는 일반계좌로도 가입할 수 있다. 일반계좌 투자한도는 1인당 연간 3000만 원으로 정해질 예정이다.
다만 이 펀드는 만기 5년의 환매금지형 상품이다. 가입 후 5년간 중도 환매가 불가능하다. 펀드 설정 후 거래소에 상장되면 매매는 가능하지만, 시장가격이 기준가격보다 낮게 형성되거나 거래량 부족으로 원하는 시점에 팔기 어려울 수 있다.
해당 펀드 판매 물량 중 일부는 서민 전용으로 배정된다. 국회가 세제혜택 심의 과정에서 펀드 판매액의 20% 이상을 서민 전용으로 배정할 것을 요구한 데 따른 조치다. 이에 따라 판매기간 3주 중 첫 2주인 5월22일부터 6월4일까지 전체 판매액의 20%인 1200억 원이 서민 전용 물량으로 배정된다.
서민 기준은 서민형 개인종합자산관리계좌(ISA) 요건과 같다. 근로소득 5000만 원 이하, 근로소득 외 종합소득이 있는 경우 종합소득 3800만 원 이하가 해당된다. 서민 전용에 가입하기 위해선 ISA 가입용 소득확인증명서나 증명서 발급번호를 제출해야 한다. 2주 안에 판매되지 않은 서민 전용 잔여 물량은 3주차에 전 국민에게 풀린다.
국민참여 성장펀드는 국민 자금을 모아 모펀드를 만들고, 이를 다수의 자펀드에 쪼개 투자하는 사모재간접공모펀드 구조다.
일반 국민이 미래 기술 및 성장산업 투자에 참여하는 점을 고려해 재정이 각 자펀드에 후순위 출자자로 참여하고, 각 자펀드별로 20% 범위에서 손실을 우선 부담하는 구조다. 다만 이는 자펀드 단위의 손실흡수 장치로, 투자자 원금이 보장되는 것은 아니다.
모집 자금 6000억 원은 10개 자펀드에 나눠 투자된다. 주요 투자 대상은 반도체·이차전지·인공지능(AI)·바이오·방산·로봇 등 첨단전략산업 분야다. 투자자는 3개 공모펀드 중 어느 상품에 가입해도 같은 포트폴리오에 투자하게 된다.
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