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중동 전쟁 악화로 호르무즈 해협이 사실상 봉쇄된 가운데 금융당국이 국내 보험사를 긴급 소집, 유동성 리스크를 점검했다. 중동 지역에 체류 중인 한국 기업이나 선박의 보험가입 내역을 파악하고 보험금 지급 방안을 논의해 보장 공백을 최소화하겠다는 의도다.
금융감독원은 12일 박지선 보험담당 부원장 주재로 국내 보험사 14곳의 재무담당 임원(CFO)과 긴급 간담회를 개최, 중동상황에 따른 시장 변동성 확대시 보험회사의 재무건전성에 미칠 영향을 진단했다. 중동지역내 한국계 기업, 선박의 보험 보장 공백을 위한 방안도 논의했다.
중동 상황으로 인한 경제 불확실성 및 잠재 위험 요소에 대응하기 위해 마련된 이날 회의에는 생명보험사 7곳(삼성, 한화, 교보, 미래에셋, 동양, 신한, 농협)과 손해보험사 7곳(삼성, DB, 현대, KB, 메리츠, 코리안리, SGI서울보증)이 참여했다.
박 부원장은 우선 각 보험사가 보수적인 자산건전성 관리로 손실 흡수 능력을 기를 것을 주문했다. 박 부원장은 “보험업은 시장 변동성에 큰 영향을 받는 채권, 수익증권 등 유가증권 비중이 금융업권 대비 높다. 중동 상황 악화 시 보험회사의 해외 사모대출, 해외 부동산 등 경기 민감 자산의 부실 우려가 커진다”고 강조했다.
이를 위해서는 현장조사 실시, 심사 승인 절차 강화 등 전사적 위험 대응체계를 확립해 손실 흡수 능력을 키워야한다고 주문했다.
금리, 주가, 환율 등 경제 변수나 해지·손해율 등 보험 위험을 동시에 고려, 최악의 상황을 가정한 ‘복합 위기상황 분석’을 이행할 것도 권고했다.
계리 가정 검증을 강화하고 예실차 비율을 KPI에 반영하는 것도 박 부원장의 권고 사항 중 하나였다. 보험 계약 초기에 이익을 부풀리기 위한 낙관적 계리 가정이나 예실차 확대 등이 재무 건전성에 악영향을 미칠 수 있다는 판단에 따른 것이다. 실제 지난해 보험회사들은 낙관적 계리 가정으로 보험금 예상치와 실제 지급된 보험금 간 차이인 예실차 손실이 확대돼 순익이 크게 둔화됐다.
박 부원장은 “계리 가정의 검증을 강화해 보험상품 설계 단계부터 세심하게 관리하라”며 “투명하고 객관적인 보험 회계, 재무 정보를 위해 예실차비율 관리를 성과평가지표에 반영하라”고 주문했다. 높은 수수료, 설계사 영입을 위한 정착지원금 경쟁 등 질서 교란행위는 엄단할 것임을 강조하기도 했다.
중동 지역에 있는 한국계 기업이나 선박의 보험가입 내역 공유와 함께 보험사들의 논의 골자는 피해 발생 시 신속한 보험금 지급 방안이었다.
우선 호르무즈 해협 안쪽 페르시아만에 정박 중인 국내 선박들은 보험 해약이나 가입에 변동이 잦은 상황이다. 회의에 참석한 보험사 관계자는 “중동지역 상황 지속으로 기존 보험이 취소되거나 새로운 보험계약 체결이 진행되기도 한다”고 설명했다.
피해 기업이나 소상공인에 대한 신속한 보험금 지급과 해외 체류자에 대한 긴급 상담 채널 마련돼야 한다는 목소리도 나왔다.
이에 금감원은 “대규모 손해 발생시 국내 보험사·해외 재보험사 간 정산 지연 등으로 보험회사의 유동성에 문제가 없도록 않도록 대응 방안을 마련하겠다”는 답을 내놨다.
금감원은 앞으로도 보험업계와의 비상 연락체계를 구축해 보험사별 복합 위기 상황을 분석, 맞춤형 위기 대응계획을 이행해나갈 계획이다.
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