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수천억 원대 피해를 낳은 신종 폰지사기 ‘KReSIM(케이알이심)’의 확산 속에서 하나은행이 자체 방어망으로 100억 원대 자금 유출을 막아냈다. 이상금융거래탐지시스템(FDS)을 고도화해 총 1450건의 사기 거래를 포착·차단하며 추가 피해를 원천 봉쇄했다.
10일 하나은행에 따르면 정밀 모니터링을 통해 적발한 사기 의심 거래는 총 1450건으로, 지켜낸 고객 자산만 185억 원에 달한다.
‘KReSIM’은 외국인 관광객용 eSIM 사업을 빌미로 다단계 수당과 고수익을 약속한 뒤 투자금을 가로채 잠적한 대규모 폰지 범죄(다단계 금융사기)다.
신규 투자금으로 기존 투자자에게 수익금을 지급하는 구조 특성상, 피해 사실 인지 시점이 늦어 금융권에서도 사전 예방이 유독 까다로운 유형으로 꼽힌다. 현재까지 전국적으로 2만~3만 명의 피해자와 수천억 원대의 피해액이 발생한 것으로 추산되고 있다.
피해 확산을 막고자 하나은행은 올해 2월 전담 대응체계를 구축하고, 고도화된 자체 FDS에 KReSIM 사기 특유의 거래 패턴을 반영한 전용 모니터링 시나리오를 도입했다. 사기 의심 법인 계좌로 거래 신호가 포착되면 즉시 승인을 거절하는 방식이다. 여기에 사기범들의 추가 자금 유출을 봉쇄하기 위해 모바일뱅킹 앱 설치와 로그인 프로세스까지 자동 차단하도록 설계했다.
거래 차단과 함께 고객 보호를 위한 밀착형 케어도 병행했다. 이상 거래가 감지된 고객에게는 카카오톡 긴급 알림 메시지를 즉시 발송하는 한편, 전담 직원의 1:1 전화 상담을 통해 위험성이 안내되도록 설계했다. 필요시 경찰 신고까지 신속히 연계해 주는 종합 지원 체계를 가동해 시나리오 도입 이후 1450건, 185억 원의 자산 유출 방지라는 결과를 도출했다.
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하나은행은 이번 성과를 바탕으로 FDS 모니터링 기술을 지속적으로 고도화한다는 방침이다. 전문 탐지 인력 양성과 분석 역량 강화를 추진, 실효성 있는 소비자 보호 체계를 완성한다는 구상도 있다.
하나은행 금융소비자보호부 관계자는 “고도화되는 신종 금융사기에 대응해 손님의 자산을 안전하게 지킬 수 있도록 선제적·다각적 보호 체계를 구축하고 있다”며 “앞으로도 FDS 고도화와 전문 인력 양성을 지속 추진해 ‘금융사기 피해 예방 선도 은행’으로서 사회적 책임을 다할 것”이라고 강조했다.
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