“P2P 상품, 예금자보호 대상 아냐… 투자원금 못 받을 수도”

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대출 차입자, 만기 상환 실패 시 무대책
금감원, ‘파인’에서 등록 여부 확인 당부

윤승준 기자 기자페이지 + 입력 2022-07-07 12:11:04

▲ 7일 금융감독원은 “P2P 투자자 수가 약 100만명에 달하는 등 새로운 투자수단으로 기능하고 있지만 일부 투자자의 경우 P2P 금융상품의 특성, 위험에 대한 인식 없이 투자하는 사례도 있어 P2P 투자 시 유의사항을 안내한다”고 밝혔다. ⓒ스카이데일리

#. 직장인 조OO(35세)씨는 적금을 해지해서 마련한 자금으로 수익률이 좋고 상대적으로 안정성이 높다고 하는 아파트 주택담보대출 P2P 금융상품에 투자했다. 그런데 투자만기에 원리금 상환이 되지 않더니 법원 경매절차를 거치게 됐다. 투자 시에 인지하지 못했던 선순위로 대출을 취급한 여신금융기관이 우선변제를 받았다. 그는 원금도 회수하지 못해 P2P 금융상품에 투자한 것을 후회하고 있다.

#. 자영업자 김OO(42세)씨는 온라인투자연계금융업(P2P)이 제도권에 편입됨에 따라 인터넷 서핑을 통해 목표수익률이 가장 높은 P2P업체의 부동산 PF에 투자했다. 하지만 투자만기(6개월) 시점에 연체가 발생해 P2P업체에 확인해 본 결과 해당 PF건물이 착공도 안 된 것을 알고는 예상수익률만 보고 성급하게 투자결정을 내린 자신을 원망하고 있다.

금융당국이 P2P 금융상품에 투자하는 이들에게 해당 업체가 등록된 곳인지 미리 확인하고 P2P 상품이 예금자 보호 대상이 아니라는 점을 강조했다. 또한 고위험 상품 투자 체크 포인트를 기억하고 사용목적이 정해진 자금만큼은 P2P 상품 투자에 신중하라고 당부했다.

7일 금융감독원(금감원)은 “P2P 투자자 수가 약 100만명에 달하는 등 새로운 투자수단으로 기능하고 있지만 일부 투자자의 경우 P2P 금융상품의 특성, 위험에 대한 인식 없이 투자하는 사례도 있어 P2P 투자 시 유의사항을 안내한다”며 이같이 밝혔다.

온라인투자연계금융은 온라인플랫폼을 통해 자금제공 목적으로 투자(연계투자)한 자금을 투자자가 지정한 차입자에게 대출(연계대출)하고 원리금 수취권을 투자자에게 제공하는 것을 말한다. 원리금 수취권이란 차입자로부터 회수하는 대출 상환금을 투자자가 투자금에 비례해 지급받을 권리다.

금감원에 따르면 작년 6월 P2P 등록이 시작된 이후 금융위에 등록된 온투업자 수는 지난달 말 기준 49개로 작년 9월(33개)과 비교해 16개 늘었다. 이 기간 연계대출잔액도 1조원에서 1조2000억원으로 2000억원 증가하며 몸집을 키웠다.

P2P 금융상품 투자 시 유의해야 할 핵심 포인트로 우선 금융위·금감원에 등록된 업체인지 ‘파인’에서 확인할 것을 강조했다. 무등록 업체를 이용하면 해당 업체의 위법·부당한 행위가 있더라도 ‘온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률(온투법)’, ‘금융소비자 보호에 관한 법률(금소법)’에 따른 투자자 보호를 받을 수 없다.

P2P 금융상품이 예금자보호 대상 상품이 아닌 점도 강조했다. 대출 차입자가 만기에 상환하지 못하면 투자원금 전체를 돌려받지 못한다. 온투업자에게 귀책사유가 없는 이상 투자손실은 전부 투자자가 부담해야 하기 때문에 상품 정보를 꼼꼼히 확인하고 투자해야 한다.

투자 시 체크 포인트를 활용해 위험요인 등을 하나씩 짚어보고 신중하게 투자하라고도 전했다. 부동산 PF 상품 등 고위험 상품은 다른 상품에 비해 예상 수익률이 높지만 그에 상응하는 리스크도 크기 때문이다. ‘부동산 PF대출 상품’을 예로 들면 △High Risk-High Return △변제순위·상환재원 확인 △브릿지 ‘OO’차의 의미 △만기와 상품 안정성의 관계 △사업성 판단 기준 △시행사의 경험·능력 확인 등이다.

투자 관련 주요 정보사항 및 활용방법 등을 투자 전에 확인하는 것도 도움이 된다고 강조했다. 온투업자는 플랫폼(홈페이지)을 통해 다양한 정보를 제공하고 있다. 해당 정보는 온투업자 정보(자기자본, 유형별 상품 취급실적 및 연체율, 부실채권 발생 및 매각 공시), 차입자 정보(신용점수·연소득, 온투업권 대출 및 연체 이력), 투자상품 정보(LTV 비율, 부동산 담보물 주소, 담보물건 권리관계) 등이다.

투자 상품에 대한 정확한 정보 전달 없이 이벤트(과도한 리워드 제공 등)에 치중하거나 구체적 근거 제시 없이 안정성과 고수익 보장을 약속하며 광고하는 업체에 유의할 것을 전했다. 그 보다는 공시자료가 충실한 업체를 선택하고 객관적인 상품정보를 꼼꼼히 따져보고 투자하라는 얘기다.

사용 목적이 정해진 자금은 P2P 상품 투자에 신중할 것을 전했다. 투자모집이 완료된 P2P 금융상품의 경우 그 특성상 은행의 정기예금 등의 상품과는 달리 투자자의 중도해지가 불가하다. 따라서 P2P 투자는 여유자금으로 하는 것이 바람직하고 사용 목적이 정해진 자금은 투자 전 충분한 고민을 한 후 투자를 결정하는 게 좋다.

금감원 관계자는 “온투업 중앙기록관리기관 웹사이트 회원 가입 시 본인의 투자·대출 현황 등을 한 눈에 파악할 수 있고 대출, 투자내역 등 각종 P2P금융정보도 확인이 가능하다”고 말했다.

윤승준 기자 sjyoon@skyedaily.com 기자페이지 +

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