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저축은행 3곳 중 1곳이 올해 1분기·2분기 연속 두 자릿수 연체율·고정이하여신비율을 기록한 것으로 나타났다. 3개 분기 연속 10%를 넘어선 곳도 10곳에 달했다. 수도권 대형 저축은행도 있었다. 금융당국은 저축은행의 경영실태평가에 손을 대기 시작했다. 이런 상황에서 강제 경영개선조치인 적기시정조치를 부과해 저축은행 구조조정을 유도할 거란 전망도 나온다.
스카이데일리가 5일 저축은행중앙회 경영공시에서 79개 저축은행 분기 공시를 전수 확인한 결과, 1분기·2분기 연속 10% 이상의 연체율과 고정이하여신비율을 기록한 저축은행은 총 26개사로 집계됐다. 지역별로 수도권(서울·인천·경기) 9곳, 비수도권 17곳 등 지방에 대부분 몰렸다.
규모별로는 중소형 저축은행이 많았으나 대형 저축은행이 없는 것은 아니었다. 총자산 3조 원이 넘는 페퍼저축은행은 6월 말 연체율 13.07%, 고정이하여신비율 19.15%를 기록하며 1분기(12.4%·19.15%)에 이어 연속 두 자릿수를 이어갔다. 상상인저축은행도 2분기 연체율·고정이하여신비율로 각각 13.58%·20.43%를 거두며 1분기(19.05%·24.27%)와 비슷한 흐름을 보였다.
2분기 연체율 10.32%, 고정이하여신비율 12.67%를 기록한 키움저축은행도 2개 분기 연속 10% 이상을 이어갔다. 바로저축은행도 1분기·2분기 연체율·고정이하여신비율(12.38%·18.48%)이 10% 이상이었다. 상상인플러스저축은행 역시 두 개 분기 모두 10% 이상의 수준을 기록했다.
나머지 21곳은 총자산 1조 원 미만 중소형 저축은행이었다. 6월 말 고정이하여신비율 기준 솔브레인(43.11%)·안국(31.02%)·대백(24.16%)·에스앤티(24.1%)·라온(20.62%)·유니온(19.71%)·동원제일(19.64%)·영진(19.47%)·우리(18.79%)·스카이(18.74%)·조흥(17.83%)·엠에스(17.79%)·인성(17.64%)·삼호(17.4%)·DH(16.99%)·국제(15.64%)·더케이(14.89%)·대한(14.75%)·드림(14.85%)·아산(14.57%)·동양(12.91%) 등의 순으로 높았다.
이 가운데 상상인·바로·상상인플러스·동양·안국·유니온·아산·솔브레인·에스앤티·라온 10개 저축은행은 지난해 4분기부터 3개 분기 연속 연체율·고정이하여신비율이 모두 10%를 초과했다.
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| ▲ 크게 보기=이미지 클릭 / [그래픽=윤수진 기자] ⓒ스카이데일리 |
금감원은 지난달 말부터 건전성이 악화한 저축은행 4곳을 대상으로 경영실태평가를 실시 중이다. 어느 곳인지 공개하지 않았으나 1·2분기 연속 연체율·고정이하여신비율이 두 자릿수를 거둔 곳인 것으로 알려졌다. 6월 중 실시한 경영실태평가를 포함하면 평가 대상은 총 7곳이다.
국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 권고치를 밑돈 상상인·상상인플러스·바로·라온 4곳에 대해서도 자금조달 등 경영개선계획을 제출하도록 했다. 상상인·상상인플러스·바로저축은행은 BIS 비율이 6월 말 기준 각각 10.45%·9.72%·10.67%로 권고치(자산 1조 원 이상 11%)을 밑돌았다. 자산 1조 원 미만인 라온저축은행도 BIS 비율이 9.01%로 권고치(10%)보다 낮았다.
시장에서는 금융당국이 부실 저축은행에 적기시정조치를 내릴지 주목하고 있다. 감독규정에 따르면 금감원은 경영실태평가에서 자본적정성·자산건전성 등 각 부문을 1등급(우수)~5등급(위험) 등 5개 등급으로 구분해 평가한 뒤 4등급(취약) 이하에 적기시정조치를 부과할 수 있다.
적기시정조치는 권고·요구·명령으로 구분된다. 권고를 내리면 해당 저축은행은 부실자산을 처분하거나 자본금을 증액해야 하고 요구 조치를 받으면 영업점을 폐쇄하거나 자회사를 정리해야 한다. 명령 조치일 경우엔 합병·영업양도·제3자 인수 등 구조조정을 이행해야 할 수 있다.
저축은행중앙회 관계자는 지난달 30일 실적 설명회에서 “예상되는 적기시정조치 수준은 경영개선권고이고 권고의 경우 부실자산 처분·자본 증액 등이 이뤄질 수 있다”며 “당국에 제출한 경영개선계획이 받아들여지면 적기시정조치가 유예될 수도 있다”고 말했다.
다만 건전성이 극도로 악화한 곳이 많아 권고 수준에 그칠지는 의문이다. 1분기·2분기 연속 고정이하여신비율이 20%를 넘긴 저축은행은 5곳(상상인·안국·솔브레인·에스앤티·라온)에 달한다. BIS 비율 권고치에 1%p 내외로 근접한 곳도 페퍼(11.31%)·JT(11.02%)·솔브레인(10.05%)·대원(10.65%)·머스트삼일(10.81%)·CK(10.54%)·동양(10.25%) 7곳으로 적지 않다.
건전성 악화에도 금융당국은 적기시정조치에 따른 구조조정 가능성에 대해서는 선을 긋고 있다. 금감원 관계자는 “경영실태평가는 최근 연체율 등 건전성 지표가 일시 악화된 일부 저축은행의 자산건전성 등 관리실태점검과 해당 저축은행의 건전성 관리 강화를 유도하기 위한 것이다”며 “적기시정조치는 경영실태평가 결과와 금융사가 제출한 경영개선계획의 타당성 등을 검토해 결정될 사항으로 아직 조치 여부 및 시기 등에 대해 결정된 바 없다”고 밝혔다.
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