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여러 금융사의 데이터를 한눈에 조회할 수 있는 ‘금융 마이데이터’가 ‘내 손안의 금융비서’로 확장 추세임에도 보험업권 참여는 여전히 저조한 것으로 나타났다.
보험연구원(KIRI) 이재연 연구위원은 18일 발간한 리포트에서 은행·카드·핀테크 등의 업권이 2022년 1월, 마이데이터를 도입한 후 작년 6월 ‘마이데이터 2.0’으로 개편을 거치며 정보 확대와 영업 활성화, 소비자의 편의성 제고 등의 성과가 나타났다고 분석했다. 반면 보험업권의 참여는 3개사로 전체의 5% 미만에 그친다고 진단했다.
리포트는 보험업권 참여가 낮은 이유로 ‘데이터의 성격 불일치’를 가장 큰 이유로 꼽았다. 마이데이터가 주로 제공하는 정보는 자산·부채·소비패턴 등 금융거래 데이터인데, 보험의 핵심은 질병·사고·건강 등 리스크 평가 정보라는 점에서 수요와 공급이 어긋난다는 것이다.
실제로 의료·건강 데이터는 보건복지부 소관의 별도 체계로 운영돼 금융 마이데이터에서는 제공되지 않아, 보험사가 금융 데이터만으로 맞춤형 보장 설계나 상품 추천을 구현하기 어렵다는 한계가 지적됐다.
두 번째 요인은 낮은 디지털 접점이다. 마이데이터 서비스는 사업자 앱·웹을 통해 제공되는 만큼 ‘플랫폼 방문 빈도’가 성패를 좌우하는데, 보험은 가입·갱신·청구 등 이벤트가 드물어 고객이 앱을 자주 찾을 유인이 약하다는 분석이다. 보험 앱·온라인 서비스 이용 빈도는 월 1~2회 이하가 80% 이상(월 1회 미만 40%)으로, 은행·카드·증권의 ‘매일 이용’ 비율 약 40%와 대비된다는 점도 지적했다.
비용 부담도 크다. 마이데이터 사업자는 API 연동, 보안·인증 체계 등을 자체 구축해야 하며, API 호출 횟수에 비례해 과금이 발생한다. 특히 마이데이터 2.0에서 정기 전송이 기본값으로 설정되면서 가입자 수가 늘수록 비용이 커지고, 수익화까지 시간이 걸리는 보험업 특성상 투자 대비 수익성을 확보하기 어렵다는 점도 참여를 가로막는 요인이다.
그럼에도 리포트는 보험업권이 마이데이터를 ‘보장 판매’가 아닌 ‘노후·연금과 재무 통합관리 인프라’로 재정의하면 활용 여지가 커진다고 봤다. 노후소득 설계의 중요성이 커지는 환경에서 마이데이터가 제공하는 계좌잔액·거래내역·수익률·대출정보 등은 은퇴자산 진단에 직접 도움이 되고, 여러 기관에 흩어진 DB/DC·IRP·개인연금·ISA의 통합 조회 자체가 소비자 효용이 될 수 있다는 설명이다.
리포트는 고용노동부가 작년 6월 9일 공개한 ‘2024년 퇴직연금 투자 백서’에서 2024년 말 퇴직연금 적립금이 431조7000억 원으로 3년 연속 13% 증가했다고 밝힌 점을 근거로, “보험업권이 은행·증권과 경쟁하는 은퇴자산관리 시장에서 차별화 전략을 서둘러야 한다고”제언했다.
아울러 마이데이터 사업에 직접 참여하지 않더라도 핀테크 플랫폼과의 연계를 통해 디지털 접점을 보완하는 ‘간접 활용’도 가능하다고 봤다. 다만 플랫폼 수수료, 상품 판매 전략, 기존 채널과의 관계 등을 종합 고려할 것을 강조했다. 동시에 오프라인 확대로 갈수록 소비자 보호와 데이터 보안 고도화는 필수이며, 접근권한·로그기록·설명문구·민원 대응 시스템까지 갖춘 내부 통제가 병행돼야 한다는 점을 과제로 제시했다.
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