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# A는 판매직원의 권유를 받고 국채에 투자했다. “국채는 안전하다”는 설명만 믿고 만기 전에 채권을 팔면서 예상치 못한 손실을 봤다. 가격이 변동할 수 있다는 설명을 충분히 듣지 못했다며 결국 민원을 제기했다.
# 70대인 B는 판매직원의 권유로 30년 만기 국채를 매수했다. 그러나 의료비 등으로 급히 자금이 필요해 채권을 중도 매도하는 과정에서 손실을 입었다. B는 자신의 연령과 투자 목적을 고려하지 않은 부적절한 투자 권유였다며 분쟁을 신청했다.
# C는 “앞으로 금리가 떨어지면 채권 가격이 올라 수익을 낼 수 있다”는 설명을 듣고 장기 국채를 샀다. 하지만 예상과 달리 시장금리가 오르면서 채권 가격이 하락했고 결국 손실을 떠안았다.
국채는 대표적인 안전자산으로 꼽히지만 투자 방식에 따라 원금 손실이 발생할 수 있는 것으로 나타났다. 금융감독원은 판매직원의 설명만 믿고 장기채권이나 장외채권에 투자했다가 손실을 봤다는 분쟁 민원이 꾸준히 접수되고 있다며 투자자들에게 각별한 주의를 당부했다.
금융감독원은 6일 ‘채권 매매 관련 주요 분쟁사례 및 투자자 유의사항’을 발표하고 실제 분쟁 사례를 바탕으로 채권 투자자가 반드시 확인해야 할 여섯 가지 유의사항을 공개했다.
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금감원은 우선 위험등급이 낮은 국채라도 안전자산이라는 이유만으로 손실이 발생하지 않는 것은 아니라고 강조했다. 채권은 만기까지 보유하면 약정된 원리금을 받을 수 있지만 중도 매도할 경우 시장금리 변동에 따라 가격이 달라진다. 특히 시장금리가 오르면 기존 채권 가격은 하락해 손실이 발생할 수 있다. 예를 들어 액면금리 3%인 30년 만기 채권은 시장금리가 1%p 오르면 약 17%의 평가손실이 발생할 수 있다.
잔존 만기가 긴 채권일수록 예상치 못한 자금 수요가 생기면 손실 위험은 더욱 커진다. 금감원은 특히 고령 투자자처럼 의료비나 생활비 등으로 중도 환매 가능성이 있는 경우 장기채 투자 여부를 신중하게 결정해야 한다고 설명했다.
금리 전망만 믿고 투자하는 것도 위험하다고 지적했다. 장기 금리의 방향은 시장 전문가도 정확히 예측하기 어려우며 기준금리가 내려도 시장금리는 오를 수 있다. 실제 채권 가격은 기준금리가 아니라 시장금리에 의해 결정되기 때문에 기준금리 인하가 곧 채권 수익으로 이어진다고 단정할 수 없다는 설명이다.
장외채권 거래에서는 민평금리와 실제 매매수익률의 차이도 확인해야 한다. 투자자는 민평가격보다 높은 가격에 채권을 매수하는 경우가 많아 평가손실처럼 보일 수 있지만 이는 거래비용 등이 반영된 결과일 수 있다. 금감원은 금융투자협회 채권정보센터 등을 통해 민평금리를 확인하고 거래가격의 적정성을 비교한 뒤 투자 여부를 결정할 것을 권고했다.
또 동일하거나 유사한 채권이 한국거래소 장내시장에서 거래되는지도 확인할 필요가 있다고 강조했다. 장내채권은 장외보다 낮은 가격에 매수할 수 있는 경우가 있는 만큼 거래조건과 수수료를 비교한 뒤 투자하는 것이 바람직하다고 설명했다. 다만 장내시장은 호가가 충분하지 않아 거래가 원활하지 않을 수 있다는 점도 함께 고려해야 한다.
금감원은 앞으로도 금융투자상품 관련 분쟁 사례와 투자자 유의사항을 지속적으로 안내하고 필요하면 제도 개선을 통해 투자자 보호를 강화할 계획이라고 밝혔다.
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