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은행권 주택담보대출 변동금리의 기준이 되는 자금조달비용지수(COFIX)가 일제히 오름세로 돌아섰다. 예·적금 금리 인상 여파로 신규 취급액은 물론 잔액 기준 지수까지 모두 뛰면서 차주들의 이자 부담 확대가 불가피해졌다.
전국은행연합회가 18일 공시한 ‘2026년 7월 기준 COFIX’에 따르면, 신규취급액기준 COFIX는 3.18%로 전월 대비 0.13%p 상승했다. 잔액기준 COFIX는 3.00%로 0.06%p 올랐으며, 신 잔액기준 COFIX 역시 2.65%로 전월보다 0.11%p 상향 조정됐다.
농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, KB국민, 한국씨티 등 국내 8개 시중은행이 조달한 자금의 가중평균금리인 COFIX는 변동금리 주택담보대출과 전세자금대출을 산정하는 기준이다.
예·적금 및 금융채 등의 금리 변동을 즉각 반영하므로, COFIX가 오르면 은행의 조달 비용 확대와 함께 대출자의 이자 상환 부담도 커지게 된다.
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산출 기준별로 보면 신규취급액 및 잔액기준 COFIX에는 정기예·적금, 양도성예금증서(CD), 금융채 등이 포함된다. 신 잔액기준 COFIX는 이들 수신 상품 외에 기타 예수금과 차입금, 결제성자금까지 추가해 산출한다.
특히 신규취급액기준 COFIX는 당월 신규 조달 자금을 바탕으로 산출돼 시장금리 변동을 가장 빠르게 반영한다. 반면 잔액기준과 신 잔액기준 COFIX의 경우, 기존 조달 자금이 누적돼 있어 시장금리 변화가 비교적 완만하다. 만기 3개월물 단기자금을 대상으로 하는 단기 COFIX는 최근 4주간(7월22일~8월12일) 2.88%~2.91% 사이를 오르내렸다.
은행연합회 수신자금부 관계자는 “COFIX 연동대출 선택 시 지수별 반영 속도와 금리 변동 주기 등의 차이를 정확히 파악하고 대출 상품을 결정해야 한다”고 당부했다.
한 금융투자업계 전문가 역시 “금리 변동기에는 지수별 반영 속도 차이가 실제 이자 부담으로 나타난다”며 “단기적인 금리 하락을 노린다면 신규취급액기준이 낫지만, 안전한 상환 계획을 원한다면 신 잔액기준이나 혼합형 금리를 선택하는 편이 합리적”이라고 조언했다.
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