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최근 10년 사이 자산 10억 이상을 증식한 50대 이하 자산가들은 주로 30평형대 이하 아파트에 거주하며 금융 수익에 집중하는 경향을 보였다. 자산 포트폴리오 무게 중심을 부동산에서 금융 투자로 옮기며 자기 계발과 사회적 교류에도 역점을 뒀다. 부를 과시 수단이 아닌 ‘시간의 자유’로 정의하는 엘리트 부자 집단, 이른바 ‘K-에밀리’가 대한민국 富의 지도를 재편하고 있다.
하나금융연구소는 이러한 내용을 담은 ‘2026 대한민국 웰스 리포트’를 15일 발간했다. 올해 발간 18년째를 맞은 이 보고서에서 가장 주목할 만한 건 ‘K-에밀리(K-EMILLI·Korea Everywhere Millionaires)’다. K-에밀리는 최근 10년 이내 금융 자산 10억 원 이상을 확보한 50대 이하 젊은 자산가를 특정한 용어다.
보고서는 K-에밀리의 부 형성 과정과 투자 철학을 분석하는 한편, 2026년 자산 관리 전략과 상속·증여 트렌드, 부자들의 모임과 부의 상관관계 등도 짚었다.
우선 K-에밀리는 흔히 연상되는 부자와는 거리가 멀었다. 평균 나이 51세로 서울 또는 수도권에 거주 중이지만 44%는 ‘국민평형’이라 불리는 30평형대 이하 아파트에 살고 있었다. 프로필상 직업군도 평범했다. 전문직이나 기업의 대표보다 평범한 회사원이나 공무원이 30%를 차지했다.
반전은 꽉 찬 내실이었다. 연평균 가구 소득 5억 원대로, 근로나 재산 소득 외 소득원을 보유하고 있었다. 10명 중 4명은 대학원 졸업 이상의 고학력자였다.
부의 잣대를 자산 규모가 아닌 책임 의식 등 가치 충족에 두는 것도 K-에밀리의 특이점이었다. 부를 단순 과시 수단으로 보지 않고 시간적 자유에 역점을 두며 정기적인 기부를 실천하고 있기도 했다. 이들의 기부율은 62%로, 금융 자산 10억 이상을 보유한 기존 부자 집단의 58%보다 다소 높았다.
부의 축적은 단순하지만 전략적으로 이뤄졌다. 평균 8.5억 원인 초기 종잣돈을 모을 때는 예·적금(43%)을 활용해 성실한 저축에 집중하지만 자산 증식 단계에 들어서면 자기 계발을 중심으로 치열함을 드러낸다.
소득 인상(44%)과 주식 등 투자 수익(36%) 극대화에 매진하며 개인투자조합 및 스타트업·벤처기업 등으로 투자처 영역을 넓힌다. 금·은·예술품 등 현물 자산이나 절세를 위한 금융 상품도 활용한다. AI 기반 투자 앱이나 관련 도서를 활용해 스스로 의사결정을 내리는 ‘주체적 투자자’로서의 면모도 뚜렷했다.
K-에밀리의 투자 철학은 ‘선 공부 후 투자’다. 10명 중 9명이 “투자 대상을 충분히 이해하고 투자를 시작한다”고 답하며 막연한 분산 투자보다는 본인이 잘 아는 영역에 집중 투자하는 경향임을 내비쳤다. 또한 48%가 자산 증식 방법으로 “부동산보다 금융 투자가 더 효율적”이라는 답을 내놨다.
연구소는 보고서를 통해 올해 자산관리 전략에 대해서도 짚었다.
우선 올해 부자들의 실물 경기 기대 심리가 지난해에 비해 개선됐다고 진단하며, 이를 “정부의 주주 친화 정책과 기업가치 제고 기조로 국내 주식 시장에 대한 기대감을 끌어올린 결과”로 해석했다.
최근 5년간 부자들의 자산 비중에서 부동산은 63%에서 52%로 줄어든 반면, 금융 자산은 35%에서 46%로 늘었다. 부자들의 자산 포트폴리오에 전환점이 생긴 것이다. 연구소는 이 흐름이 2026년에도 이어질 것으로 봤다. “올해 금융 자산 중심의 포트폴리오 조정을 계획하고 있다”고 답한 부자가 39%였고, “부동산 구성을 줄이고 금융 자산을 늘리겠다”고 답한 비중은 18%였다.
금융 상품 선호도에도 변화가 있었다. 고금리 시기 각광 받던 예금의 인기가 시들해진 대신, 그 관심이 ETF(상장지수펀드)로 옮겨갔다. 부자 10명 중 6명은 올해 10% 이상의 고수익을 거둘 것으로 기대했다.
부의 양도 방식 또한 진화했다. 주로 사후에 이뤄진 과거 상속과 달리, 현재의 부자들은 ‘전략적 승계’를 택했다. 80%가 구체적인 자산 이전 계획을 수립했고 ‘절세 극대화’에 역점을 둔 상속과 증여를 복합적으로 설계하고 있었다.
자산의 용처도 주목할 만하다. 부자들은 보유 자산의 약 절반(48%)은 가족에게 물려주지만, 나머지 절반은 본인(44%)과 사회(8%)를 위해 쓰겠다고 했다. 관리나 분할이 까다로운 부동산보다 현금·예금을 선호했고, 젊은 부자일수록 주식이나 현물 자산 등을 물려주려는 경향이 짙었다.
자산이 많은 부자들일수록 모임에도 적극적이었다. 보고서에 따르면 소득이 높고 자산이 많을수록 정기적인 모임 활동을 벌였고, 모임 참여자는 미참여자보다 ETF 및 연금 자산 비중이 높았다. 반면 미참여자는 모임 참여자에 비해 1.4배 높게 예금 등 현금성 자산에 돈을 예치 중이었다.
종합하면, 2026년 자산관리 패러다임 전환은 세 가지로 관통된다. ‘공부하는 투자자’ ‘금융 중심 포트폴리오’ ‘전략적 승계와 사회적 책임’이 대한민국 부의 지도를 움직이는 키워드다.
황선경 하나금융연구소 연구위원은 “K-에밀리는 과거처럼 사업 성공이나 상속이라는 수동적 방식에 의존하지 않고 뚜렷한 주관으로 금융 투자를 주도하는 능동적인 부자 유형”이라고 정의했다.이어 “이들을 기점으로 과거 부 축적의 원동력이던 ‘부동산 불패’에 대한 회의론이 대두되는 상황이다. 자산의 무게 중심이 금융으로 급격히 이동하고 있다”고 분석했다.
황 연구위원은 또 “이러한 자산 구조 전환기에는 금융사들이 단순한 상품 판매뿐 아니라 자산관리 파트너로서 새로운 시도와 역할 확장에 역량을 집중해야 한다”고 역설했다.
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