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지난해 저축은행과 상호금융조합의 영업실적은 뚜렷한 온도차를 보였다. 저축은행은 부실 PF성 대출 정리와 대손비용 감소에 힘입어 적자에서 흑자로 돌아선 반면, 상호금융조합은 이자이익 축소 영향으로 순이익이 줄었다.
금융감독원이 20일 발표한 ‘2025년 저축은행 및 상호금융조합 영업실적 잠정치’에 따르면 저축은행의 지난해 순이익은 4173억 원으로 전년 4232억 원 적자에서 흑자전환했다. 영업손익도 전년 4589억 원 적자에서 4219억 원 흑자로 돌아섰다. 이자이익은 427억 원 줄었지만 부실여신 감축에 따라 대손충당금 전입액이 4551억 원 감소한 점이 실적 개선의 핵심 배경으로 꼽혔다.
재무 규모는 다소 줄었다. 저축은행 총자산은 작년 말 118조원으로 전년 말보다 2조9000억 원 감소했고, 수신도 99조원으로 3조2000억 원 줄었다. 부실 PF성 대출 정리와 경기회복 지연 등으로 기업대출을 중심으로 대출자산이 감소한 영향이 컸다. 반면 자기자본은 순이익 시현에 따른 이익잉여금 증가 등으로 15조2000억 원으로 늘었다.
건전성 지표도 개선됐다. 저축은행 연체율은 작년 말 6.04%로 전년 말 8.52%보다 2.48%p 하락했다. 고정이하여신비율도 10.68%에서 8.43%로 2.25%p 낮아졌다. 가계대출 연체율은 4.67%로 0.14%p 올랐지만, 기업대출 연체율이 12.81%에서 8.00%로 4.81%p 떨어지며 전체 지표 개선을 이끌었다. 대손충당금 적립률은 111.3%로 규제비율 100%를 웃돌았다.
자본적정성도 나아졌다. 저축은행 BIS 기준 자기자본비율은 15.85%로 전년 말 14.98%보다 0.87%p 상승했다. 규제비율이 자산 1조원 미만은 7%, 1조원 이상은 8%라는 점을 감안하면 전반적인 손실흡수능력은 양호한 수준이라는 평가다.
반면 상호금융조합은 자산과 수신이 늘었지만 수익성은 후퇴했다. 상호금융조합 총자산은 지난해 말 790조원으로 전년보다 32조4000억 원 증가했고, 총여신은 540조2000억 원으로 18조1000억 원, 총수신은 675조6000억 원으로 29조원 각각 늘었다. 가계대출보다 기업대출 증가 폭이 더 컸다.
그러나 순이익은 줄었다. 상호금융조합의 작년 당기순이익은 8861억 원으로 전년 1조490억 원보다 1629억 원 감소했다. 감소율은 15.5%다. 신용사업부문 순이익이 4조2473억원으로 전년보다 4758억원 줄어든 영향이 컸다. 경제사업부문 적자 규모는 다소 축소됐지만 전체 실적 감소를 막기에는 부족했다.
자산건전성은 다소 약해졌다. 상호금융조합 연체율은 4.62%로 전년 말 4.54%보다 0.08%p 상승했고, 고정이하여신비율도 5.26%에서 5.55%로 0.29%p 올랐다. 대손충당금 적립률은 115.6%로 전년보다 3.7%p 하락했지만 여전히 규제비율 100%를 상회했다. 조합별로는 신협과 수협의 연체율은 하락한 반면 농협과 산림조합은 상승했다.
자본적정성은 유지됐지만 소폭 둔화했다. 상호금융조합 순자본비율은 7.95%로 전년 말 8.13%보다 0.18%p 하락했다. 다만 규제비율이 신협·수협·산림조합 2%, 농협 5%인 점을 고려하면 감독당국은 손실흡수능력이 대체로 양호하다고 판단했다.
금감원은 저축은행은 적극적인 연체 정리와 부실여신 감축으로 건전성이 개선됐고, 상호금융조합은 연체율이 소폭 올랐지만 상승세는 둔화했다고 평가했다. 올해도 대내외 경제 불확실성이 이어질 가능성이 큰 만큼 충분한 대손충당금 적립을 통해 손실흡수능력을 높이고, PF 부실사업장 경·공매와 자율매각 등 부실자산 정리를 통해 건전성 제고를 유도하겠다는 방침이다.
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