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기후재난으로 인한 보험 손실이 커지고 있지만 국내 보험사들은 여전히 화석연료 산업에 투자하거나 관련 사업에 보험을 제공하고 있는 것으로 나타났다. 기후위험에 따른 손실을 보상하는 보험사가 동시에 기후변화의 주요 원인으로 꼽히는 화석연료 산업을 지원하는 구조적 모순이 이어지고 있다는 지적이 나온다.
기후솔루션은 국내 주요 보험사 8곳(삼성화재·현대해상·DB손해보험·KB손해보험·메리츠화재·삼성생명·교보생명·한화생명)의 탈석탄 정책을 해외 보험사 5곳(Generali·AXA·QBE·Aviva·AXIS Capital)과 비교한 ‘국내 보험사 탈석탄 정책 진단 2026’ 보고서를 7일 발표했다.
보험사가 화석연료 산업과 관계를 유지하는 데는 사업상의 현실적인 이유가 있다. 보험사 입장에서는 화석연료 기업에 보험을 제공하는 것이 수익을 창출하는 사업이고, 대규모 자산을 운용하는 과정에서 관련 기업에 투자할 유인도 있다. 기존 보험계약과 투자자산을 한꺼번에 정리하기도 쉽지 않다.
문제는 기후재난이 늘어날수록 보험사의 손실도 함께 커진다는 점이다. 지난해 7월 대규모 차량 침수 당시 자동차보험 점유율 상위 4개 손해보험사의 평균 손해율은 92.1%까지 올랐다. 연간 자동차보험 손해율도 87.5%를 기록하면서 자동차보험 손익은 7080억원 적자로 전환됐다.
그럼에도 국내 보험사들의 탈석탄 정책은 신규 사업을 제한하는 데 집중돼 기존 투자자산이나 보험계약을 언제까지 정리할지에 대한 기준은 미흡한 것으로 조사됐다.
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기후솔루션에 따르면 석탄 관련 매출 비중을 기준으로 사업을 제한하는 국내 보험사 가운데 삼성화재·삼성생명·현대해상은 모두 30%를 기준으로 삼고 있다. 해외 주요 보험사인 Generali 15~20%, AXA 10%, QBE와 Aviva 5% 등과 비교하면 기준이 상대적으로 높다.
보험 인수 정책에서도 한계가 나타났다. 삼성화재는 2026년 개정을 통해 석탄 채굴 시설과 신규 석탄 인프라뿐 아니라 오일샌드와 북극유전까지 배제 대상을 확대했다. 그러나 ‘에너지 전환계획을 보유한 기업’이나 ‘국내 공공기관 등 공적 성격의 업체’에 대한 예외 기준은 구체적으로 제시하지 않았다.
기후솔루션은 특히 예외 조항에 대한 검증 기준과 기존 자산의 철수 시한이 명확하지 않다는 점을 문제로 지적했다. 국내 8개사 가운데 기존 보유 자산의 철수 시한을 제시한 곳은 삼성생명이 2030년까지 석탄 채권을 단계적으로 폐지하겠다고 밝힌 것이 유일했다. 나머지 보험사들은 탈석탄 정책을 주로 신규 거래에 적용하고 있다.
보험사의 정책과 실제 배출량 사이에 차이도 있었다. 보험사의 투자 활동과 관련한 KB손해보험의 금융배출량은 2024년 490만톤에서 2025년 590만톤으로 20.2% 증가했다. 메리츠화재는 주요 손해보험사 가운데 명시적인 탈석탄 선언이 없었으며, 모회사인 메리츠금융그룹도 금융배출량을 산정하고 있지 않다고 밝혔다.
기후솔루션은 보험사가 기후위험을 줄이기 위해 신규 석탄 사업에 대한 보험과 투자를 중단하는 데 그치지 않고 기존 자산과 계약까지 단계적으로 줄여야 한다고 지적했다. 또 보험 인수 기준을 구체화하고 금융배출량과 보험배출량을 투명하게 공개해야 한다고 강조했다.
구체적으로는 탈석탄 정책을 즉시 도입하고 석탄 관련 매출 기준을 10% 이하로 낮추는 한편, 예외 조항에 외부 검증과 명확한 종료 시한을 두도록 제안했다. 기존 보유 자산과 계약에도 철수 시한을 설정하고 금융배출량과 보험배출량 공시를 표준화해야 한다는 것이다.
기민우 기후솔루션 기후금융팀 연구원은 “업계를 선도한다는 기업의 정책조차 예외 조항에 검증 기준이 없다는 것은 문제가 일부 기업의 일탈이 아니라 업계 전반의 구조적 미비라는 뜻”이라며 “최근 폭염과 폭우 등 기후재난이 빈번해지면서 보험사의 기후위기 영향이 커지고, 대응에 대한 책임 요구도 커지고 있다”고 말했다.
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