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퇴직연금(DB·DC·IRP) 고객의 연금 인식이 ‘운용’ 중심에서 수령·인출까지 고려하는 ‘설계’ 중심으로 이동하고 있다는 분석이 나왔다.
신한투자증권은 5일 고객 설문조사 결과를 공개하며, “연령과 자산 규모에 따라 연금에 대한 기대 요인이 뚜렷하게 갈리고 있다”고 설명했다.
설문조사에 의하면 퇴직연금 순증액은 2024년 대비 1조원을 넘어섰고, 전체 연금자산 규모는 8조5000억원을 기록했다. 연금자산 가운데 DC형 퇴직연금 잔고는 2024년 말 대비 4,300억원, IRP는 9,000억원 증가했다. 특히 1억원 이상 잔고를 보유한 IRP 고객 수는 전년 대비 40% 늘어, 고액자산가를 중심으로 연금의 인출·관리까지 포함한 종합 설계 수요가 확대되는 흐름이 나타났다.
이번 조사는 작년 11월 신한투자증권이 퇴직연금 DC·IRP 가입 고객 2051명을 대상으로 실시한 설문조사 결과다. 가입 동기에서는 30대 이하 고객이 세제 혜택을 가장 중요하게 꼽은 비율이 40%로 나타났고, 40대 이상 고객은 노후 준비를 35%로 상대적으로 더 중시했다. 기대요인도 세대별로 갈렸다. 30대 이하 고객은 디지털 편의성(22%)과 이벤트 빈도 및 혜택(17%)을 중시한 반면, 50대 이상 고객은 투자상품 정보의 지속성(24%)과 자산 설계 및 컨설팅(20%)의 비중을 높게 평가했다.
신한투자증권은 자산 규모가 커질수록 연금 수령 설계 등 인출·관리 영역의 중요도를 더 크게 인식하는 경향도 확인됐다고 밝혔다. 실제로 IRP 잔고 1억원 이상을 보유한 고객의 설문 응답률이 평균 대비 약 4.5배 높게 나타났으며, 이는 ‘운용 성과’뿐 아니라 ‘어떻게 받느냐’까지 포함한 설계 수요가 고액자산가 층에서 특히 강하다는 신호로 해석할 수 있다.
회사는 연금 고객의 실질 수익률 제고를 위해 운용 성과와 비용 효율성을 동시에 강화해 왔다고 강조했다. 그 결과 작년 3분기 비원리금상품 부문 IRP 수익률에서 업계 1위를 기록했고, 작년 고용노동부 사업자 평가에서는 비용 효율성 부문 ‘5년 연속’ 우수사업자로 선정됐다고 밝혔다. 성과 중심 운용과 비용 효율성 제고, 1:1 대면 컨설팅을 결합해 고객 만족이 자산 증가로 이어지는 선순환 구조를 지속적으로 구축해 나가겠다는 구상이다.
신한투자증권은 이번 설문 결과를 바탕으로 전문 컨설팅 역량을 강화하는 한편, 고객군별 맞춤형 투자 콘텐츠 제공과 비대면 채널 이용 편의성 개선을 핵심 과제로 선정했다.
박세현 신한Premier연금사업본부장은 “퇴직연금 자산 순증 1조원은 고객의 신뢰가 축적된 결과”라며 “고객이 연금자산을 보다 쉽게 이해하고 안정적으로 운용할 수 있도록 투자형 연금 관리 역량을 지속적으로 강화하겠다”고 말했다.
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