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은행의 대출 여력은 바닥나고 금리는 7%대까지 오르면서 주택구입 실수요자의 선택지가 크게 줄었다.
19일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난 15일 기준 관리대상 가계대출 잔액은 649조6612억원으로 지난해 말보다 4조6912억원 증가했다. 5대 은행이 금융당국에 제출한 올해 연간 증가 목표 4조3400억원을 3500억원가량 넘어선 규모다.
연간 한도 소진율은 108.1%다. 또 5대 은행 가운데 3곳은 자체 목표의 150% 안팎까지 대출을 늘린 상황이라 남은 하반기 신규 취급을 크게 줄여야 하는 상황이다.
정부는 올해 관리대상 가계대출 증가율을 지난해 1.7%보다 낮은 1.5%로 설정했다. 금융회사별 월간·분기별 목표를 통해 연말 대출절벽을 막겠다는 구상이었지만 주요 은행은 7월 중순 연간 한도를 이미 소진했다.
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실제 이달 1∼15일 5대 은행의 주택구입 목적 신규 주담대 취급액은 2조7855억원으로 하루 평균 1857억원에 그쳤다. 지난달 하루 평균 2461억원보다 25% 감소했다.
주담대 문턱이 높아진 사이 개인 신용대출은 다시 늘었다. 5대 은행 신용대출 잔액은 지난달 말 108조6704억원에서 이달 15일 110조468억원으로 1조3764억원 증가했다. 같은 기간 주담대 증가액 7608억원의 1.8배다.
은행권 총량 규제가 대출 수요 자체를 줄이기보다 만기가 짧고 금리가 높은 신용대출이나 비은행권으로 대출수요가 이동하는 풍선효과가 우려되는 지점이다.
한국은행 통계에서도 비은행예금취급기관의 주택관련대출 증가세가 확인된다. 지난 5월 말 예금취급기관의 가계대출 잔액은 1345조1835억원으로 1년 전보다 49조1341억원 증가했다. 주택관련대출이 53조3819억원 늘어난 반면 기타대출은 4조2478억원 감소했다.
또한 지난해 말부터 올해 5월까지 주택관련대출은 18조6060억원 증가했다. 예금은행 증가액은 4조5052억원에 그친 반면 비은행예금취급기관은 14조1008억원 늘어 전체 증가분의 75.8%를 차지했다.
5월에는 주택관련대출을 제외한 기타대출도 한 달 만에 4조812억원 증가하며 반등했다. 이 가운데 예금은행 기타대출 증가액이 3조7812억원으로 92.6%를 차지했다.
2분기부터 비은행권 주담대와 은행권 기타대출로 대출의 흐름이 이동하고 있다.
여기에 대해 한국은행은 지난 16일 기준금리를 2.50%에서 2.75%로 0.25%p 인상, 대출금리 추가 인상이 불가피한 상황이다.
5대 은행의 주담대 혼합형(고정형) 금리는 연 4.77∼7.49%로 상단이 7.5%에 근접했다. 지난해 말 연 3.93∼6.23%와 비교하면 상단은 1.26%p, 하단은 0.84%p 상승했다.
정책대출도 7월 아낌e-보금자리론 금리는 연 4.90∼5.20%로 0.30%p 인상돼 장기 상품 대부분이 5%대에 진입, 저금리 피난처 역할 역시 약해졌다.
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