[김덕용의 바른 보험] 부모가 계약한 보험 ‘계약자=본인’으로 변경하길

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피보험자 건강 악화 때 보험금 청구 및 기타 보험계약 관련 업무처리 수월

김덕용 필진페이지 + 입력 2023-06-20 06:30:30

보험금 청구, 부담스러운 보험료로 인한 보장 변경, 실수로 인한 보험료 미납 시 보험계약 유지를 위한 미납보험료 납입까지 이 모든 것은 보험계약자에게 권한이 있다. 물론 때에 따라 피보험자가 요구할 수 있는 경우도 더러 있겠지만 원칙적으로 보험계약에서 대부분의 업무처리는 계약자의 고유권한이라고 생각하면 된다. 그런데 이 문제 때문에 가끔 어려움을 호소하는 계약자들이 있다. 계약자의 상황이 여의치 않아 보험사에 어떠한 연락 또는 통보를 취하지 못하는 것이다. 고령인 사람들의 건강 상태에 따른 보험계약 관련 업무처리의 고충이 바로 그것이다.

자녀가 어릴 적 가입해 준 보험들은 계약자가 거의 대부분 부모이므로 자녀가 성인이 되어 각종 보험계약 관련 업무를 진행할 때 제약조건이 많아 불편함을 호소하는 상담을 받는 경우가 많다. 그럴 때는 보험계약자가 부모인 경우 계약자를 본인으로 변경하는 것이 여러모로 좋을 것이라고 권하는 편이다. 보험증권 하나도 발급받기가 까다롭고 어렵다 보니 내가 보장받고 있는 보험인데도 무슨 내용인지, 잘 가입한 건지조차 몰라서 어려움을 호소하는 것이다. 그런데 이번에는 이와는 같은 맥락이지만 고령의 부모님을 둔 고객의 경우 부모님이 가입한 보험의 계약자 변경에 조금은 신경을 써야 한다는 내용이다.

실제 상담 사례 하나를 예로 들자면 어머니가 갑자기 쓰러져 금치산자(질병·장애·노령, 그 밖의 사유로 인해 의사능력이 없는 자) 선고를 받은 경우다. 보험계약자는 어머니인데 보험금 청구를 비롯해 보험계약 전반에 대해 알아보고 싶은 것을 보험사에 요청했지만 본인 외 가족관계에 있는 오빠의 동의가 필요하다 해서 고충을 상담하게 된 사례였다. 개인사정으로 오빠와 연락이 끊긴 것이었다. 개인사정은 조금 안타까울 수 있지만 보험사는 규정에 따라 업무처리를 해야 하다 보니 이 모든 것을 해결하는 데 약 6개월 이상의 시간이 소요된 것으로 알고 있다.

한편 흔한 사례가 아니니까 그렇게 우려할 필요는 없는 것 아니냐는 이야기를 하는 경우가 종종 있다. 하지만 갑작스러운 사고나 질병이 찾아와 의사표현은 할 수 있다 할지라도 여러 불편한 사항들이 발생할 수 있는 만큼 이미 고령이거나 점점 나이가 들어 가는 경우 부모님들을 생각해서라도 자녀들이 계약자 변경을 통해 수월한 보험계약 관련 업무 처리를 할 수 있게 준비하는 것이 좋다고 말하고 있다.

만약 자녀가 없거나 계약자 변경이 힘든 상황이라면 보험금 청구에 한해서는 지정대리인을 선정해 대리청구를 하는 것이 있으니 이 또한 참고하면 좋을 듯싶다. 그러나 이는 보험금청구에 국한돼 있기에 사실 가능하다면 계약자 변경을 통해서 모든 업무처리를 일임하는 것이 수월할 수 있다.

반면 요즘은 부모·자식 간에도 믿기 힘든 경우가 많은데 어떻게 믿고 맡기느냐고 간혹 비관적인 의견을 내는 고객들이 있다. 하지만 극히 일부의 현상으로 전체를 판단하고 싶지는 않다. 단순히 보편적으로 우리가 생각할 수 있는 상황을 바탕으로 조언하는 것이니 만큼 부모님 보험계약에 미리 관심을 보인다면 추후 적잖은 불편함을 줄일 수 있을 것이라고 본다.

김덕용 필진페이지 +

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