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자본건전성 악화로 금융당국의 적기시정조치를 받으며 어려움을 겪어온 롯데손해보험이 올해 2분기 흑자전환에 성공했다. 보험 본업에서 안정적인 이익을 유지한 데다 투자손실도 줄었다. 특히 기본자본 지급여력비율(K-ICS)이 -5%대로 올라오고 순자산도 한 분기 만에 2888억 원 증가하면서 재무건전성 회복에 속도를 내는 모습이다.
17일 보험업계에 따르면 롯데손해보험은 14일 발표한 2026년 2분기 실적에서 영업이익 31억 원, 당기순이익 13억 원을 기록하며 직전 분기 적자에서 흑자로 돌아섰다. 보험영업이익은 265억 원으로 1분기 272억 원과 비슷한 수준을 유지했다.
롯데손해보험은 최근 1년여간 자본건전성을 둘러싼 압박을 받아왔다. 금융위원회는 지난해 11월 경영실태평가에서 자본적정성이 취약하다고 판단해 ‘경영개선권고’를 부과했다. 이후 롯데손해보험이 제출한 경영개선계획이 올해 1월 금융위에서 불승인되면서 ‘경영개선요구’로 단계가 높아질 가능성까지 불거졌다.
이후 롯데손해보험은 경영개선계획을 다시 제출했고 금융당국은 5월 이를 조건부 승인했다. 회사는 앞으로 1년 6개월 동안 자본적정성 제고 등을 담은 경영개선계획을 이행한다.
보험 본업은 버텼다… 장기보장성보험도 성장
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2분기 보험영업이익은 265억 원으로 직전 분기와 비슷한 수준을 유지했다. 핵심 보종인 장기보장성보험 원수보험료도 6386억 원으로 지난해 같은 기간 6285억 원보다 101억 원 증가했다.
다만 장래 보험이익을 보여주는 보험계약마진(CSM)은 줄었다. 2분기 말 CSM은 2조 2431억 원으로 1분기 말 2조 5090억 원보다 2659억 원 감소했다. 회사는 ‘계리적 가정 선진화 제도’를 적용하면서 발생한 조정이 대부분을 차지한다고 설명했다. 계리적 가정은 보험금과 사업비, 계약 유지율 등 미래 현금흐름을 추정할 때 적용하는 전제다. 이를 보수적으로 조정하면 미래 보험이익을 나타내는 CSM도 줄어들 수 있다.
투자 부문은 적자를 이어갔지만 손실 폭을 줄였다. 2분기 투자영업손실은 235억 원으로 1분기 557억 원보다 322억 원 감소했다. 보험영업에서 265억 원을 벌어 투자손실을 상쇄하면서 전체 영업이익도 흑자로 돌아섰다.
투자손실에는 금리 상승에 따른 평가손실이 영향을 미쳤다. 20년 만기 국고채 금리가 6월 말 4.3% 수준까지 오르면서 금리부자산과 일부 외화자산의 평가가치가 하락했다. 롯데손해보험은 금리부자산을 만기까지 보유하면 원금을 회수할 수 있어 시장금리가 안정되면 평가손실도 회복할 것으로 보고 있다.
-21.4%→-5.4%…기본자본 K-ICS 개선
재무건전성 지표도 개선됐다. 2분기 말 잠정 기본자본 K-ICS(킥스) 비율은 -5.4%로 직전 분기 -21.4%보다 16.0%p 상승했다. 기본자본 역시 -3509억 원에서 -910억 원으로 약 2598억 원 늘었다.
아직 기본자본과 기본자본 킥스 비율이 모두 마이너스라는 점은 과제다. 금융당국은 내년부터 기본자본 킥스 비율을 별도 건전성 기준으로 도입할 예정이다.
보완자본까지 포함하는 총 지급여력비율은 161.9%를 기록했다. 총 킥스는 기본자본에 일정 요건을 갖춘 후순위채 등 보완자본까지 포함해 보험사의 전체 지급여력을 측정한다. 롯데손해보험은 총 킥스에서는 여유가 있지만 기본자본 확충은 여전히 필요한 상황이다.
순자산도 2분기 말 9935억 원으로 1분기 말 7047억 원보다 2888억 원 증가했다. 보험계약 관련 기타포괄손익(OCI) 누계액 개선이 순자산 증가를 이끌었다.
이번 실적은 경영개선 절차를 밟고 있는 롯데손해보험이 보험 본업의 이익을 유지하면서 투자손실을 줄이고 자본지표도 끌어올렸다는 데 의미가 있다. 다만 기본자본 킥스가 여전히 마이너스인 만큼 향후 기본자본을 얼마나 빠르게 확충하느냐가 재무건전성 회복의 관건이 될 전망이다.
롯데손해보험 관계자는 “제도 변화와 비우호적 시장환경 속에서도 보험영업이익을 안정적으로 유지하고 기본자본과 순자산을 개선했다”며 “안정적인 보험영업이익을 바탕으로 자본건전성 개선 중심의 사업기반 강화를 이어가겠다”고 말했다.
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