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3년여를 이어온 코로나19 충격과 경기 부진 장기화로 인해 자영업자들의 금융권 대출 연체율이 치솟고 있다.
26일 한국은행이 양경숙 더불어민주당 의원(국회 기획재정위원회 소속)에게 제출한 ‘자영업자 대출 현황’ 자료에 따르면 올해 1분기 말 기준 자영업자의 전체 금융기관 대출 잔액은 1033조7000억 원으로 사상 최대치를 경신했다.
지난해 3분기(1014조2000억 원)와 4분기(1019조9000억 원)에 이어 3개 분기 연속 1000조 원을 돌파했고 최근 3개월 사이에 14조 원 가까이 급증했다.
올해 들어 연체율(1개월 이상 원리금 연체 기준) 상승 속도도 지난해보다 가파르다.
1분기 기준 자영업자의 전체 금융기관 연체율은 1.00%로 지난해 4분기(0.65%) 대비 0.35%p 올랐다. 연체율 상승 폭도 작년 4분기(0.12%p)와 3분기(0.06%p) 대비 상승했다.
특히 연체율 1.00%는 코로나19 직전인 2019년 4분기(0.76%)보다 높은 수치고 2015년 1분기(1.13%) 이후 8년 만에 가장 높은 수치다. 코로나19로 인한 자영업자 금융지원에도 불구하고 연체율이 치솟은 것이다.
자영업자 대출 연체액도 올 1분기 6조3000억 원으로, 지난해 4분기(4조1천억원) 대비 53.7%나 급증했다. 증가율도 작년 4분기(24.2%)의 두 배를 넘는다.
자영업 대출자 연체율을 소득별로 나눠보면 저소득층(소득 하위 30%)은 지난해 4분기 1.2%에서 올해 1분기 1.6%로 0.4p 상승했다.
저소득층 연체율 1.6%는 코로나19 발병 전인 2019년 3분기(1.7%) 이후 3년 반 만에 가장 높은 수치다.
중소득(소득 30∼70%) 자영업자 연체율(1.8%)도 3개월 새 0.5%p 상승했다. 코로나19 사태 초기였던 2020년 1분기(1.9%) 이후 3년 만에 최고치다.
고소득(소득 상위 30%) 자영업자의 연체율(0.9%)도 2019년 3분기(0.9%) 이후 3년 반만에 최고치를 찍었다.
특히 비(非)은행 2금융권의 대출 연체율은 더욱 심각한 상태다.
올 1분기 기준 은행권과 비은행권 자영업자 연체율은 각 0.37%와 2.52%를 기록했다. 지난해 4분기 대비 은행은 0.11%p 오른 반면 비은행권은 0.92%p 급등했다.
한은은 최근 발표한 ‘금융안정 보고서’를 통해 자영업자 대출 관련 “취약 차주·비은행권·대면서비스업 위주로 연체율이 증가하는 등 전반적으로 자영업 부채의 질이 나빠졌다”며 “연체율이 지난해 하반기부터 취약 부문을 중심으로 오르고 있다”고 분석했다.
또 “앞으로 경기 회복이 예상보다 지연되고 상업용 부동산 가격이 하락하는 가운데 대출금리 부담이 유지될 경우 취약 자영업자를 중심으로 연체 규모가 확대될 위험이 있다”고 진단했다.
아울러 한은은 올 연말 자영업자 대출의 연체 위험률이 3.1%까지 오를 것으로 전망했다. 연체 위험률은 연체가 시작(5영업일 이상 연체)됐거나 세금을 체납한 자영업자가 보유한 ‘연체 위험’ 대출잔액이 전체 대출잔액에서 차지하는 비중을 의미한다.
특히 한은은 취약 차주(다중채무자이면서 저소득·신용등급)의 연체 위험률이 연말에 18.5%까지 높아질 것으로 추정했다.
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