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“한국 생활이 더 편해지는 은행, 카카오뱅크입니다.”
카카오뱅크가 국내 거주 외국인의 금융생활에 한층 가까이 다가간다. 언어와 인증 절차에 가로막혀 은행 이용에 어려움을 겪었던 외국인들에게 계좌 개설부터 카드 결제, 해외송금, 금융 상담까지 일상에 밀착한 금융서비스를 제공한다. 외국인 전용 앱을 따로 만들지 않고 내국인과 같은 플랫폼에서 동일한 금융 혜택을 누리도록 하는 것이 핵심이다.
카카오뱅크는 12일 오전 11시부터 국내 장기 거주 외국인을 대상으로 금융서비스를 시작했다. “외국인도 한국인도 모두 똑같이 쉽고 편리하게”란 주제로 카카오뱅크는 서울시 중구 노보텔 앰배서더에서 ‘외국인 서비스 프레스톡(Press Talk)’도 열었다. 외국인통장과 프렌즈 체크카드, 해외송금, AI 다국어 번역 등 50여 종의 서비스를 제공하며 내년에는 예적금과 대출비교 서비스까지 확대할 계획이다.
법무부에 따르면 작년 말 국내 거주 외국인은 약 220만 명에 달한다. 그러나 외국인들은 계좌 개설 과정에서 복잡한 서류 제출과 본인 확인, 언어 장벽 등으로 불편을 겪어왔다. 카카오뱅크는 이러한 문제를 해결하기 위해 비대면 인증과 공공 마이데이터를 활용해 계좌 개설 절차를 간소화했다.
5분 만에 통장개설해 해외송금 AI 번역까지
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만 19세 이상의 외국인은 국적 등 가입 요건을 충족하면 영업점을 방문하지 않고 모바일에서 통장을 개설할 수 있다. 추가 심사가 필요하지 않다면 약 5분 만에 개설을 마칠 수 있다. 셀카 인증과 공공 마이데이터를 활용해 이름과 주소 등 정보 입력을 줄였으며, 비자 연장 등에 필요한 잔액증명서와 거래내역서도 앱에서 발급할 수 있다.
외국인통장은 1인당 최대 2개까지 개설할 수 있다. 이체와 현금자동입출금기(ATM) 이용 수수료도 내국인과 동일하게 면제한다. 원화 잔액을 9개 통화로 환산해 실시간으로 보여주고, 모임통장과 세이프박스도 이용할 수 있도록 했다.
체크카드 역시 내국인과 같은 혜택을 제공한다. 프렌즈 체크카드는 평일 0.2%, 주말·공휴일 0.4% 캐시백 혜택을 적용하며, 배달의민족과 쿠팡, 다이소 등 주요 가맹점에서도 일정 조건에 따라 추가 캐시백을 받을 수 있다. 카카오뱅크는 우선 국내 전용 카드를 선보이고 연말에는 해외 결제 기능도 확대할 예정이다.
해외송금은 외국인 근로자와 유학생의 금융 수요를 고려했다. 해외송금 전문업체 한패스와 제휴해 약 200개국, 50여 개 통화로 송금할 수 있도록 했으며 미국과 중국 등 주요 국가로 보내는 송금 수수료는 무료다. 해외에서 돈을 받는 서비스도 수취수수료를 면제한다.
스테이블코인을 활용한 해외송금 가능성도 관심을 모았다. 카카오뱅크는 현재 출시하는 해외송금 서비스에 스테이블코인을 연계할 계획은 없다고 설명했다. 다만 외국인 고객의 관련 수요가 존재한다고 판단하고 있으며, 향후 제도화 과정과 관련 시장의 변화를 살펴보겠다는 입장이다.
언어 장벽을 낮추기 위해 AI 번역도 도입했다. 앱 화면과 상품 안내 등에 영어·중국어·베트남어를 지원하며, 영어 채팅 상담도 제공한다. 카카오뱅크는 미리 번역한 언어 데이터와 단말기 번역 기술을 결합해 화면에 나타나는 한국어를 외국어로 전환하는 방식을 적용했다. 지원 언어는 내년 7개까지 늘릴 계획이다.
배정호 카카오뱅크 외국인 고객 캠프장은 이날 간담회에서 “국내 고객이 누려온 편리한 금융과 혜택을 외국인 고객에게도 동일하게 제공하는 것이 목표”라며 외국인의 금융 접근성을 높이겠다는 의지를 밝혔다.
명의도용·AI 번역 오류 우려… 카카오뱅크의 대응책은
새로운 서비스의 차별성과 수익성뿐 아니라 금융사고 예방, AI 번역의 정확성, 외국인 대출 확대 가능성 등을 둘러싼 질문도 이어졌다. 먼저 빠른 비대면 계좌 개설이 명의도용이나 금융범죄에 악용될 수 있다는 우려가 나왔다. 인증 절차를 간소화한 만큼 보안 수준이 약해지는 것 아니냐는 지적이다.
배정호 캠프장은 외국인의 체류기간을 관리하고 기간이 만료되면 거래를 단계적으로 제한하는 체계를 마련했다고 설명했다. 이상거래탐지시스템(FDS)에 안면인식 기술을 연계해 의심 거래가 발생하면 추가 셀카 인증을 요구하는 방식이다.
배 캠프장은 “체류기간이 만료돼 귀국한 외국인의 계정이 국내에서 계속 사용된다면 이를 탐지해 거래를 제한하고 본인 확인을 요구할 수 있다”는 취지로 설명했다. 기존 내국인 서비스에 적용한 명의도용 예방과 보안·인증 기술도 외국인 서비스에 동일하게 적용한다고 덧붙였다.
AI 번역의 정확성도 쟁점으로 떠올랐다. 특히 금융상품 약관이나 계약 조건을 AI가 잘못 번역해 외국인 고객이 내용을 오해할 경우 어떻게 대응할 것인지에 대한 질문이 나왔다.
배 캠프장은 AI 번역이 완벽하지 않다는 점을 인정하면서도 여러 AI가 번역과 검증, 수정을 반복하는 다층 구조를 적용했다고 설명했다. 서비스 출시 전에는 전문 번역가의 번역 결과와 AI 번역 결과를 비교하는 사전 검증도 진행했다.
그는 일부 표현에서는 AI가 오류를 보였지만 금융 맥락을 더 적절하게 반영한 사례도 있었다고 설명했다. 다만 약관이나 상품 설명의 오역으로 실제 고객 피해가 발생했을 때 책임을 어떻게 판단하고 보상할 것인지에 대해서는 구체적인 절차를 제시하지 않았다. 금융계약의 정확성이 중요한 만큼 향후 서비스 운영 과정에서 확인해야 할 과제로 남는다.
외국인 서비스의 수익성과 고객 확보 목표에 관한 질문도 나왔다. 배 캠프장은 수익 창출보다 금융 이용에 어려움을 겪는 외국인을 지원하는 포용적 관점에서 사업을 시작했다고 답했다. 고객 증가에 따른 일간활성이용자(DAU)와 수신 잔액 확대를 기대하면서도 구체적인 고객 수나 손익분기점 목표는 정하지 않았다고 밝혔다.
외국인 고객에게 대출을 제공할 계획이 있는지도 관심사였다. 배 캠프장은 외국인의 체류기간과 소득·고용 형태가 내국인과 달라 별도의 신용평가 체계가 필요하다고 설명했다. 자체 대출상품은 아직 본격적인 검토 단계에 들어가지 않았으며 장기 과제로 접근하겠다는 입장이다.
김종헌 수신상품팀 매니저는 예적금보다 외국인통장과 모임통장, 세이프박스를 먼저 출시한 이유에 대해 계좌 개설의 어려움을 우선 해결하기 위한 선택이라고 설명했다. 내년 예적금 상품을 출시하기 전까지 외국인 고객도 세이프박스를 통해 내국인과 동일한 연 1.8% 금리 혜택을 받을 수 있다고 밝혔다.
채한솔 결제상품팀 매니저는 장기 거주 외국인의 소비 형태가 내국인과 크게 다르지 않다는 점에서 별도 카드보다 기존 프렌즈 체크카드의 혜택을 동일하게 제공하는 방향을 택했다고 설명했다.
임준형 해외송금서비스팀 매니저는 외국인 근로자가 본국 가족에게 생활비를 보내고 유학생은 해외에서 학비와 생활비를 받는 등 고객별 송금 수요가 다르다고 설명했다. 이를 고려해 기존 카카오뱅크의 송금 대상 국가를 넘어 한패스의 해외송금망을 활용하게 됐다고 밝혔다.
카카오뱅크는 내년 예적금과 오픈뱅킹, 대출비교 서비스를 추가하고 중장기적으로 외화통장과 해외송금을 연계하는 등 외국인 금융서비스의 범위를 넓힐 방침이다. 장기적으로는 국내 거주 외국인뿐 아니라 방한 외국인과 재외국민으로 서비스 대상을 확대하는 방안도 추진한다.
배 캠프장은 “유학이나 생업을 위해 한국에 살고 있는 장기 거주 외국인들에게 카카오뱅크가 한국 금융의 새로운 표준이 되길 기대한다”며 외국인이 가장 많이 찾는 금융 플랫폼으로 발전시키겠다는 계획을 밝혔다.
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