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신한금융그룹이 장기 연체 고객의 채무 부담을 줄이고 서민·소상공인 대상 금융 공급을 늘리는 총 5조원 규모의 포용금융 프로젝트를 본격 가동한다.
신한금융은 올해 대출 원금 기준 약 5000억원 규모의 연체채권을 소각하고 4조5000억원의 포용금융을 공급하는 ‘포용금융 2.0 ON(溫)’ 프로젝트를 추진한다고 10일 밝혔다.
이번 프로젝트는 장기 연체고객의 재기를 돕는 채권 소각과 중저신용자·소상공인 대상 금융 공급 확대를 묶은 종합 지원책이다. 신한금융은 이날 서울 여의도 TP타워에서 제5차 그룹 생산적 금융 추진단 회의를 열고 장기 연체채권 소각, 소멸시효 연장 관행 개선, 중저신용자 대상 상품 출시, 대안 신용평가모형 활용 확대 방안을 논의했다.
신한금융은 올해 상반기 약 3300억원 규모의 연체채권 소각부터 시작해 채권을 소각한다. 연내 소멸시효 도래 채권까지 포함하면 연간 5000억원 규모다.
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계열사 신한은행은 지난 2월 장기 연체채권 576억원을 소각한 데 이어 약 1200억원을 추가로 정리한다. 신한카드는 사망자 채권 또는 5000만원 이상 고액 채권이라는 이유로 ‘새도약기금’ 지원 대상에서 제외됐던 8년 이상 장기 연체채권 약 1500억원을 이날 일괄 소각한다. 제주은행과 신한저축은행도 약 60억원 규모의 연체채권 소각에 동참한다.
소멸시효 연장 관행도 손본다. 신한금융은 5년이 지난 채권에 대해 시효 연장을 원칙적으로 차단하고 채무조정을 우선 추진하기로 했다. 불가피하게 시효를 연장하는 경우에도 3년 경과 시 재심사 절차를 신설해 장기 연체가 반복되는 구조를 줄인다는 방침이다.
서민·소상공인을 위한 포용금융 공급 규모도 키운다. 신한금융은 당초 올해 목표였던 3조원을 조기 달성하고 내년 계획분 1조5000억원을 앞당겨 집행해 올해 총 4조5000억원을 시장에 공급한다.
세부적으로는 중금리대출을 포함한 서민금융 2조9000억원, 소상공인 지원 1조4500억원, 미소금융과 상생대환대출 대상 확대 등 자체 포용금융 프로그램 1500억원으로 구성된다.
내달 1일 출시되는 ‘신한 상생대환대출Ⅱ’도 그 일환이다. 기존 신한저축은행 고객을 대상으로 운영하던 상생대환대출을 전체 저축은행 이용 고객으로 넓힌 상품이다. 대출 한도는 최대 1억원, 기간은 최장 10년 이내다. 대출이동은 비대면으로도 가능하다.
이와 함께 지난 8일 출시한 ‘기초연금 수급자 비상금대출’을 비롯해 미소금융 성실상환자 대상 자산형성 지원, 햇살론 보증료 캐시백, 시니어 안심케어서비스 등 맞춤형 포용금융 상품도 순차적으로 선보인다.
신용평가 방식도 바꾼다. 신한금융은 과거 연체 이력 중심의 평가 방식에서 벗어나 비금융 데이터를 반영한 대안 신용평가모형을 활용해 중저신용자 지원을 확대할 계획이다.
신한은행은 생활비, 공과금, 자동이체 등 비금융 데이터를 바탕으로 고객의 상환 능력을 평가하는 ‘서민 대안 신용평가모형’을 지난해 말 개발했다. 해당 모형은 지난 3월부터 서민 신용대출 심사에 적용되고 있으며, 3분기 출시 예정인 중금리대출 신상품 심사에도 활용된다.
소상공인과 중소기업 대상 자금 공급에도 대안 데이터를 접목한다. 신한금융은 배달앱 ‘땡겨요’ 기반 정보와 제주은행의 디지털 기업금융 특화 브랜드 ‘DJ뱅크’의 ERP 데이터를 활용해 기존 신용평가 체계에서 충분히 반영되지 못했던 상환 능력을 살핀다는 구상이다.
신한은행은 이번 프로젝트 시행에 앞서 포용금융 상품과 서비스를 정리한 ‘포용금융 가이드북’을 제작해 지난달 15일 홈페이지에 게시했다.
진옥동 신한금융 회장은 “‘포용금융 2.0 ON(溫)’은 단순한 지원을 넘어 금융회사가 사회적 책임을 실질적으로 이행하는 방식”이라며 “신한금융은 금융 사각지대를 줄여 사회 안전망의 역할을 다하는 기업시민으로서 고객과 사회의 신뢰에 보답하겠다”고 말했다.
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